地方に住んでいる人が銀行口座を選ぶ際、「近くに銀行の店舗がない」「コンビニATMの手数料が気になる」「ネット銀行は地方でも便利に使えるの？」といった悩みを抱えることは少なくありません。
銀行口座は、給与の受け取りや公共料金の支払い、貯金など、日常生活に欠かせないものです。そのため、地方在住者にとっては、金利や振込手数料だけでなく、ATMの使いやすさや地域での利便性も重要なポイントになります。
結論からいうと、地方在住者には、地域の地方銀行・信用金庫などを生活用口座として利用しながら、ネット銀行を貯蓄や振込用口座として併用する方法がおすすめです。
ただし、車での移動が中心の地域、コンビニが少ない地域、都市部に近い地域など、生活環境によって最適な銀行は異なります。
この記事では、地方在住者におすすめの銀行や選び方、地方銀行とネット銀行の使い分けについて詳しく解説します。
地方在住者におすすめの銀行は？
地方在住者が銀行口座を選ぶ場合、まずは自分の生活スタイルに合った銀行を考えることが大切です。
主な銀行の特徴を比較すると、次のようになります。
| 銀行の種類 | 主なメリット | おすすめの利用方法 |
|---|---|---|
| 地方銀行 | 地域に店舗やATMがあり、地域の企業との取引にも強い | 給与受取・生活費の管理 |
| 第二地方銀行 | 地域密着型で、地域によっては店舗やATMが身近 | 生活用口座・地域での取引 |
| 信用金庫 | 地域密着型のサービスや相談窓口がある | 地域での生活・事業用口座 |
| ネット銀行 | スマホで手続きでき、振込手数料や金利などにメリットがある場合がある | 貯蓄・振込・資金管理 |
| ゆうちょ銀行 | 郵便局などのネットワークを利用しやすい | 現金の入出金・生活用口座 |
| メガバンク | 全国的な知名度があり、都市部などに店舗を展開 | 転勤・引っ越しを伴う生活 |
全国銀行協会の調査でも、地方銀行・第二地方銀行は地域への親近性や給与振込などの利便性、ネット銀行はウェブサイトやアプリの使いやすさ、手数料や金利面などが評価されています。
つまり、地方在住者にとっては、地域に密着した銀行とネット銀行のそれぞれの強みを活用することが合理的です。
参考：全国銀行協会「よりよい銀行づくりのためのアンケート報告書（2024年度）」
地方在住者におすすめの銀行5選
ここでは、地方在住者が銀行口座を選ぶ際に検討したい銀行を5つ紹介します。
なお、銀行のおすすめ順位は、すべての地域に共通するものではありません。ATMの設置状況や利用できるサービスは地域によって異なるため、自分の生活圏に合わせて選びましょう。
- 1. 地方銀行｜地域での生活に便利なメインバンク
-
地方銀行は、地方在住者が最初に検討したい銀行のひとつです。
地域に根ざした営業を行っており、地元企業の給与振込先として指定されることもあります。
地方銀行を利用する主なメリットは次のとおりです。
- 地域内に店舗やATMがある
- 地元企業の給与振込に対応している場合がある
- 住宅ローンなどの相談ができる
- 地域の公共料金や各種支払いに利用しやすい
- 窓口での手続きができる
例えば、愛知県で生活する場合は、地域に店舗やATMがある銀行をメインバンクの候補にできます。
ただし、同じ県内でも店舗の配置には差があります。自宅や勤務先、よく利用する商業施設の近くにATMがあるかを確認しておきましょう。
地方銀行は、現金を使う機会が多い人や、窓口で相談したい人に向いています。
- 2. ゆうちょ銀行｜地方でも現金を扱いやすい
-
地方在住者にとって、ゆうちょ銀行も有力な選択肢です。
郵便局などに設置されたATMを利用できるため、生活圏に銀行の店舗が少ない人でも現金を扱いやすい場合があります。
ゆうちょ銀行の主なメリットは次のとおりです。
- 郵便局などのATMを利用できる
- 地方でも身近な場所にATMがある場合がある
- 貯金や送金などの基本的なサービスを利用できる
- 全国的に利用しやすい
ゆうちょ銀行のATMでは、他の金融機関のキャッシュカードも利用できる場合があります。
ただし、他行カードでの取引は、利用時間や手数料、取扱内容が金融機関によって異なります。
ゆうちょ銀行をメインバンクにする場合は、自分の利用目的に合ったサービスが提供されているか確認しましょう。
- 3. ドコモSMTBネット銀行｜スマホ中心で銀行取引をしたい人向け
-
ドコモSMTBネット銀行は、店舗に出向かずに銀行取引を行いたい人におすすめのネット銀行です。
ネット銀行は、地方に住んでいてもインターネット環境があれば利用できるため、近くに銀行の店舗がない人にとって便利な選択肢になります。
ドコモSMTBネット銀行の主な特徴は次のとおりです。
- スマホやパソコンから銀行取引ができる
- ATMを利用した入出金に対応している
- 振込などの手続きをオンラインで行える
- 利用条件によって手数料の優遇を受けられる場合がある
ATMは、セブン銀行やローソン銀行、ゆうちょ銀行、イオン銀行などの提携ATMを利用できます。
ただし、利用できるATMや手数料、無料回数などはサービス内容や利用条件によって異なります。
地方在住者がネット銀行を選ぶ際は、近くに利用可能なATMがあるかを確認することが重要です。
あわせて読みたい
ドコモSMTBネット銀行の口座開設ガイド｜メリット・デメリットや手数料、dポイントを解説 ドコモSMTBネット銀行は、スマートフォンを中心に銀行取引を利用したい方や、ATM・振込手数料を節約したい方におすすめのネット銀行です。 2026年8月3日に「住信SBIネッ... - 4. ソニー銀行｜ATMの使いやすさを重視する人向け
-
ソニー銀行も、地方在住者が検討したいネット銀行のひとつです。
ソニー銀行は、全国の提携ATMを利用できるため、銀行の店舗が近くにない人でも使いやすい場合があります。
主な特徴は次のとおりです。
- インターネットを利用して取引できる
- 提携ATMで入出金できる
- スマホから残高や取引履歴を確認できる
- 利用状況に応じた手数料優遇がある
ソニー銀行では、セブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行、イーネットなどのATMを利用できます。
ただし、ATMごとに利用可能時間や取引条件が異なります。
また、ATMの利用手数料や無料回数は、口座の利用状況によって変わる場合があります。
ネット銀行を選ぶ際は、金利だけでなく、ATMの使いやすさも比較しましょう。
あわせて読みたいソニー銀行の口座開設ガイド｜メリット・デメリットや手数料を解説 「ソニー銀行の口座を開設するメリットは？」「ATMや振込の手数料は安い？」「ほかのネット銀行と比べて自分に合っている？」と気になっている方も多いのではないでしょ... - 5. 楽天銀行｜ネットショッピングやポイント活用を重視する人向け
-
楽天銀行を利用することで、銀行取引と楽天の各種サービスを組み合わせた資金管理を検討できます。
主なメリットは次のとおりです。
- スマホから銀行取引ができる
- 他行宛て振込をオンラインで行える
- ATMを利用して現金を入出金できる
- 楽天の各種サービスとの連携を活用できる場合がある
地方在住者にとっても、ネット銀行である楽天銀行は、地域に関係なく利用できる点が魅力です。
ただし、ATM手数料や振込手数料、ポイント優遇などは利用条件によって異なります。
楽天のサービスをどの程度利用しているかも、銀行選びの判断材料にするとよいでしょう。
あわせて読みたい楽天銀行の口座開設ガイド｜メリット・デメリットや手数料を解説 楽天銀行は、インターネットで口座開設や残高確認、振込などを行えるネット銀行です。楽天ポイントを貯めたい方や、預金金利・ATM手数料を重視する方にとって、検討した...
地方銀行とネット銀行はどちらがおすすめ？
地方在住者が銀行を選ぶ際に迷いやすいのが、地方銀行とネット銀行のどちらを利用するかという問題です。
それぞれにメリットがあるため、利用目的によって選ぶことをおすすめします。
地方銀行がおすすめの人
地方銀行は、次のような人に向いています。
- 現金を頻繁に利用する
- 自宅や勤務先の近くにATMがある
- 給与振込口座として指定されている
- 住宅ローンなどの相談をしたい
- 窓口で手続きをしたい
地方銀行は地域に根ざしたサービスを提供しているため、地域での生活を支えるメインバンクとして活用しやすいでしょう。
ネット銀行がおすすめの人
ネット銀行は、次のような人に向いています。
- スマホで銀行取引を完結させたい
- 振込手数料を節約したい
- ATMの利用手数料を抑えたい
- 貯蓄用の口座を作りたい
- 銀行の店舗が近くにない
ネット銀行は、地方に住んでいるかどうかに関係なく利用できます。
ただし、ネット銀行によっては、ATMの利用回数や振込手数料の無料条件が異なるため、事前に確認することが重要です。
地方在住者が銀行を選ぶ5つのポイント
地方在住者が銀行口座を選ぶ際は、次の5つのポイントを確認しましょう。
- 1. 自宅や勤務先の近くにATMがあるか
-
地方在住者にとって、ATMの使いやすさは重要なポイントです。
銀行の店舗が近くにあっても、営業時間が短かったり、ATMが利用できる時間帯が限られていたりする場合があります。
銀行を選ぶ際は、次の場所にATMがあるか確認しましょう。
- 自宅の近く
- 勤務先の近く
- よく利用するスーパー
- コンビニ
- 郵便局
特に、現金を頻繁に使う人は、ATMの設置場所を事前に確認しておくことをおすすめします。
- 2. ATM手数料が無料になる条件を確認する
-
銀行によって、ATMの利用手数料や無料回数は異なります。
例えば、月に3回ATMで出金する人の場合、毎回110円の手数料がかかると、年間の手数料は3,960円になります。
ATMの利用回数が多い人ほど、手数料の違いが家計に影響します。
銀行を比較する際は、次の点を確認しましょう。
- ATMの出金手数料
- ATMの入金手数料
- 手数料が無料になる回数
- 無料回数の適用条件
- 無料回数の対象となるATM
ネット銀行の無料回数は、預金残高や給与受取、サービスの利用状況などによって変わる場合があります。
- 3. 給与振込や公共料金の引き落としに対応しているか
-
銀行口座は、給与の受け取りや公共料金の支払いにも利用します。
地方在住者の場合、勤務先が指定する銀行や、地域の公共料金の引き落としに対応している銀行を選ぶと便利です。
特に、給与振込口座を指定されている場合は、勤務先の対応金融機関を確認しましょう。
また、公共料金やクレジットカードの引き落としに利用する場合は、各サービスの対応金融機関を確認することも重要です。
- 4. 普通預金金利や振込手数料を比較する
-
貯蓄用の口座を作る場合は、普通預金金利も比較しましょう。
銀行によっては、普通預金金利に優遇条件を設けている場合があります。
また、他行宛て振込を利用する人は、振込手数料も重要です。
例えば、次のような使い分けが考えられます。
利用目的 銀行選びのポイント 給与受取 勤務先の対応・ATMの利便性 生活費管理 ATM手数料・公共料金の対応 貯蓄 普通預金金利・資金管理のしやすさ 他行への振込 振込手数料・無料回数 投資資金の管理 証券口座との連携 金利や手数料は変更されることがあるため、口座開設前に各銀行の公式サイトで最新の条件を確認しましょう。
- 5. スマホアプリの使いやすさを確認する
-
地方在住者にとって、スマホアプリの使いやすさも重要です。
ネット銀行はもちろん、地方銀行でもスマホアプリを提供している場合があります。
アプリで利用できる主な機能は次のとおりです。
- 残高照会
- 入出金明細の確認
- 振込
- 定期預金の管理
- 各種手続き
- ATMの利用に関する機能
銀行の店舗が遠い場合でも、アプリを活用することで、日常的な銀行取引を効率化できます。
ただし、アプリで対応できる手続きは銀行によって異なります。
地方在住者におすすめの銀行口座の使い分け
地方在住者には、銀行口座を1つだけ利用する方法だけでなく、目的別に複数の口座を使い分ける方法もおすすめです。
例えば、次のような口座構成が考えられます。
メインバンク：地方銀行
地方銀行を給与受取や生活費の管理に利用します。
給与が振り込まれたら、家賃や公共料金、クレジットカードの引き落としなどに必要な資金を残しておきます。
ATMが近くにある銀行を選ぶことで、現金が必要なときにも対応しやすくなります。
サブバンク：ネット銀行
ネット銀行は、貯蓄や他行への振込などに利用します。
例えば、給与が振り込まれた後に、毎月一定額をネット銀行へ移すことで、生活費と貯蓄を分けて管理できます。
また、ネット銀行によっては、振込手数料やATM手数料の優遇を受けられる場合があります。
貯蓄用口座：金利を重視した銀行
貯蓄用の口座を別に作る場合は、普通預金金利や定期預金金利を比較しましょう。
ただし、金利だけでなく、資金の引き出しやすさも重要です。
急な出費に備える生活防衛資金は、必要なときにすぐ引き出せる口座に置いておくと安心です。
地方在住者がネット銀行を利用する際の注意点
ネット銀行は便利ですが、地方在住者が利用する際には注意点もあります。
ATMが近くにあるとは限らない
ネット銀行は店舗を持たないため、現金の入出金は提携ATMを利用することが一般的です。
都市部ではコンビニATMを利用しやすくても、地域によってはATMが少ない場合があります。
口座開設前に、利用できるATMの設置場所を確認しましょう。
ATM手数料がかかる場合がある
ネット銀行のATM利用手数料は、銀行や利用状況によって異なります。
無料回数を超えた場合や、対象外のATMを利用した場合には、手数料が発生することがあります。
窓口での相談ができない場合がある
ネット銀行は、原則として店舗窓口を設けていない銀行が多く、手続きや問い合わせはオンラインや電話などで行います。
窓口で相談したい人は、地方銀行や信用金庫なども検討するとよいでしょう。
インターネット環境が必要になる
ネット銀行を利用する場合は、スマホやパソコンからインターネットに接続できる環境が必要です。
通信障害やシステムメンテナンスなどによって、一時的にサービスを利用できない場合もあります。
そのため、生活用口座を地方銀行などに残しておくと、万が一の際にも対応しやすくなります。
地方在住者におすすめの銀行に関するよくある質問
まとめ｜地方在住者は地方銀行とネット銀行を上手に使い分けよう
地方在住者が銀行口座を選ぶ際は、金利や手数料だけでなく、ATMの設置場所や生活圏での使いやすさを確認することが大切です。
地方銀行は、給与受取や生活費の管理、窓口での相談などに便利です。
一方、ネット銀行は、スマホでの取引や振込手数料の節約、貯蓄用口座として活用しやすいメリットがあります。
地方在住者におすすめの銀行選びのポイントをまとめると、次のとおりです。
- 現金を頻繁に利用する人は、近くにATMがある地方銀行を検討する
- 郵便局などのATMを利用しやすい人は、ゆうちょ銀行を検討する
- スマホ中心で銀行取引をしたい人は、ネット銀行を検討する
- 貯蓄用口座は、金利や資金管理のしやすさを比較する
- 地方銀行とネット銀行を目的別に使い分ける
銀行口座は、毎日の生活を支える大切な金融サービスです。
自分の住んでいる地域や生活スタイルに合わせて、使いやすい銀行を選びましょう。
