副業を始めると、クラウドソーシングの報酬やアフィリエイト収入、動画配信の収益など、さまざまな形でお金を受け取る機会が増えます。
その際に悩みやすいのが、「副業の収入はどの銀行口座で受け取ればよいのか」という問題です。
普段使っている給与振込口座でも副業収入を受け取れますが、生活費と副業のお金が混ざると、収入や経費の管理が難しくなることがあります。
副業の収入を受け取る口座は、振込手数料の安さだけでなく、入出金の管理しやすさや確定申告への対応も考えて選ぶことが大切です。
この記事では、副業の収入を受け取る銀行口座の選び方やおすすめの銀行の特徴、口座を分けるメリット、税金の管理方法までわかりやすく解説します。
副業を始めたばかりの会社員や、これから副業を本格化させたい方は、ぜひ参考にしてください。
副業の収入を受け取る口座は分けるべき？
結論からいうと、副業の収入が継続的に発生する場合は、給与振込口座とは別に副業専用の銀行口座を用意することがおすすめです。
ただし、副業を始めたばかりで収入が少ない場合や、単発の仕事を受ける場合は、必ずしも新しい口座を作る必要はありません。
まずは、副業の規模や収入の発生頻度に応じて判断しましょう。
副業専用口座を作るメリット
副業専用の銀行口座を作ると、次のようなメリットがあります。
- 副業の収入と生活費を分けて管理できる
- 副業に関連する支出を把握しやすくなる
- 確定申告に必要な取引履歴を確認しやすい
- 副業でいくら稼いだのか把握しやすい
- 税金や事業資金を計画的に準備できる
特に大きなメリットは、収入と支出の流れが明確になることです。
例えば、給与振込口座に副業の報酬が入金されると、家賃や食費、クレジットカードの引き落としなどと混ざってしまいます。
一方、副業専用口座を使えば、副業の報酬がいくら入金され、経費としていくら支払ったのかを確認しやすくなります。
副業専用口座がなくてもよいケース
次のような場合は、既存の銀行口座を使ってもよいでしょう。
- 副業を始めたばかりで収入が少ない
- 単発の仕事で継続的な入金がない
- 副業の収入や支出が少なく、管理が簡単
- 新しい口座を作る必要性を感じていない
ただし、副業の収入が増えてきたら、専用口座を作ることを検討しましょう。
口座を分けるタイミングに明確な基準はありませんが、毎月の入金が発生するようになった段階で検討すると、管理が楽になります。
副業の収入を受け取る銀行口座の選び方
副業用の銀行口座を選ぶ際は、次の5つのポイントを確認しましょう。
- 1. 他行宛て振込手数料が安い銀行を選ぶ
-
副業の報酬を受け取る際、振込手数料がかかる場合があります。
例えば、取引先や副業サービスから銀行振込で報酬を受け取る場合、振込先の銀行によって手数料が異なることがあります。
また、報酬を受け取った後に給与振込口座へ資金を移す場合にも、振込手数料がかかる可能性があります。
そのため、副業用口座を選ぶ際は、次の項目を確認しましょう。
- 他行宛て振込手数料
- 月間の無料振込回数
- ATM入出金手数料
- 手数料無料の条件
- 手数料優遇プログラムの内容
特に、毎月複数回の振込を行う場合は、無料振込回数が多い銀行を選ぶと手数料を節約できます。
- 2. スマホアプリで入出金を確認できる銀行を選ぶ
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副業の収入管理では、入金を確認する機会が多くなります。
スマホアプリで残高や入出金明細を確認できれば、報酬の振込状況をすぐに把握できます。
銀行アプリを選ぶ際は、次の機能を確認しましょう。
- 入出金明細の確認
- 残高の確認
- 振込機能
- 入金通知
- 明細のダウンロード機能
特に、取引先からの入金確認が必要な場合は、入金通知機能があると便利です。
- 3. 会計ソフトと連携できる銀行を選ぶ
-
副業の収入が増えてくると、収入や経費を手作業で記録するのが大変になります。
そこで便利なのが、銀行口座と会計ソフトの連携機能です。
銀行口座を会計ソフトと連携すると、入出金明細を自動で取り込み、取引内容の記録を効率化できる場合があります。
主な会計ソフトには、次のようなものがあります。
- freee会計
- マネーフォワード クラウド確定申告
- やよいの青色申告 オンライン
利用する会計ソフトによって対応する銀行や連携方法が異なるため、口座開設前に確認しておきましょう。
- 4. 口座開設や維持に費用がかからない銀行を選ぶ
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副業の収入が少ないうちは、口座の維持費用も気になるポイントです。
銀行口座を選ぶ際は、次の費用を確認しましょう。
- 口座開設手数料
- 口座維持手数料
- インターネットバンキング利用料
- 振込手数料
- ATM利用手数料
個人向けの普通預金口座では、口座開設や維持に費用がかからない銀行も多くあります。
ただし、一定期間利用がない口座や、特定のサービスを利用する場合などは、費用が発生することもあるため注意しましょう。
- 5. 副業の種類に合った銀行口座を選ぶ
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副業の種類によって、銀行口座に求める機能は異なります。
例えば、アフィリエイト収入を受け取る場合は、振込手数料や入金明細の確認が重要です。
一方、Web制作やコンサルティングなど、取引先から直接報酬を受け取る場合は、請求書に記載する銀行口座として使いやすいことも重要になります。
副業の内容に合わせて、必要な機能を整理しましょう。
副業の収入を受け取るのにおすすめの銀行
副業用口座を選ぶ際は、ネット銀行を中心に比較すると、振込手数料やアプリの使いやすさなどを検討しやすくなります。
ここでは、副業の収入管理に利用しやすい銀行を紹介します。
※手数料やサービス内容は変更されることがあります。口座開設前に各銀行の公式サイトで最新情報を確認してください。
- GMOあおぞらネット銀行
-
GMOあおぞらネット銀行は、副業用の銀行口座を検討する際に候補となるネット銀行です。
ネット銀行ならではのオンラインでの口座管理に加え、振込や入出金明細の確認などをインターネット上で行えます。
副業の収入管理では、次のような点がメリットになります。
- オンラインで口座を管理できる
- 振込手数料を比較しながら利用できる
- 副業の入出金を確認しやすい
- 個人事業主向けの口座も検討できる
副業が本格化し、将来的に個人事業主として活動する可能性がある方にも、検討しやすい銀行です。
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楽天銀行は、個人向けのネット銀行として利用されている銀行です。
スマホやパソコンから残高や入出金明細を確認できるため、副業の報酬管理にも活用できます。
楽天銀行を副業用口座として利用する場合は、次の点を確認しましょう。
- 他行宛て振込手数料
- ATM利用手数料
- ハッピープログラムなどの優遇条件
- 会計ソフトとの連携状況
楽天銀行をすでに利用している方は、新たに銀行口座を開設する前に、副業用として口座を分けられるか検討してみるのもよいでしょう。
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PayPay銀行は、インターネットを中心に銀行サービスを利用したい方に向いています。
副業の報酬を受け取る口座として利用する場合は、振込手数料やアプリの使いやすさを確認しましょう。
また、個人向け口座と個人事業主向けの口座では、利用条件やサービス内容が異なる場合があります。
副業の規模や事業形態に応じて、適切な口座を選ぶことが大切です。
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ソニー銀行も、副業用口座の候補となるネット銀行です。
オンラインでの口座管理を中心に利用できるため、日常的に銀行窓口へ行く機会が少ない方にも向いています。
ただし、副業の報酬を受け取る際は、取引先や副業サービスが指定する金融機関の条件を確認しましょう。
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三井住友銀行は、実店舗とインターネットバンキングの両方を利用できる銀行です。
副業の収入を受け取る口座として利用する場合は、既存の口座を活用できる可能性があります。
ただし、給与振込口座と副業用口座を分けたい場合は、別口座の開設や利用方法を確認しましょう。
また、個人向け口座と事業用口座では、利用できるサービスや条件が異なる場合があります。
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副業用口座の銀行比較
| 銀行 | 特徴 | 向いている人 |
|---|---|---|
| GMOあおぞらネット銀行 | オンライン管理・事業用口座も検討しやすい | 副業を本格化させたい人 |
| 楽天銀行 | ネット銀行としての利便性 | 楽天銀行を利用している人 |
| PayPay銀行 | オンラインでの口座管理 | スマホ中心で管理したい人 |
| ソニー銀行 | オンラインでの銀行サービス | ネット銀行を活用したい人 |
| 三井住友銀行 | 実店舗とネットの両方を利用可能 | 対面サービスも重視する人 |
副業の収入を受け取る口座は個人口座と事業用口座のどちらがよい？
副業の収入を受け取る銀行口座には、個人向け口座と事業用口座があります。
どちらを選ぶべきかは、副業の規模や事業形態によって異なります。
個人向け口座がおすすめの人
次のような方は、個人向けの普通預金口座を副業用として利用する方法が考えられます。
- 会社員として副業を始めたばかり
- 副業の収入がまだ少ない
- 単発の仕事が中心
- 口座管理をシンプルにしたい
個人向け口座を副業専用として使えば、新たに事業用口座を開設しなくても、収入と支出を分けて管理できます。
ただし、銀行によっては利用目的に制限がある場合もあるため、規約を確認しましょう。
事業用口座がおすすめの人
副業を継続的に行い、取引先や収入が増えてきた場合は、事業用口座を検討するのもよいでしょう。
事業用口座には、次のようなメリットがあります。
- 事業資金を管理しやすい
- 取引先に事業用の口座を案内できる
- 経理や会計処理を整理しやすい
- 将来的な法人化を見据えやすい
ただし、個人事業主向け口座の開設には、事業内容の確認や必要書類の提出が求められる場合があります。
副業の規模に合わせて、無理のない範囲で口座を選びましょう。
副業の収入を受け取る口座と確定申告の関係
副業の収入を受け取る口座を分けることは、確定申告の準備にも役立ちます。
ただし、銀行口座を分けること自体が、確定申告の要否を決めるわけではありません。
確定申告が必要かどうかは、副業の所得や給与の状況などによって判断します。
副業の収入と所得は違う
副業の税金を考える際に重要なのが、「収入」と「所得」の違いです。
一般的に、副業の所得は次のように計算します。
副業の所得 ＝ 副業の収入 − 必要経費
例えば、Webライターとして年間30万円の報酬を受け取り、必要経費が5万円だった場合、所得は25万円となります。
収入と所得を混同しないように注意しましょう。
会社員の副業は確定申告が必要？
会社員の場合、給与所得以外の所得が年間20万円を超えると、原則として所得税の確定申告が必要になるケースがあります。
ただし、20万円以下であっても、住民税の申告が必要となる場合があります。
また、医療費控除などのために確定申告をする場合は、副業所得も含めて申告する必要があるケースがあります。
確定申告の要否は、収入の種類や所得の状況によって異なります。
詳しくは、国税庁の情報を確認しましょう。
副業専用口座があると確定申告の準備がしやすい
副業専用口座を利用すると、入出金明細から副業に関する取引を確認しやすくなります。
例えば、次のような取引を整理できます。
| 取引内容 | 管理する項目 |
|---|---|
| クラウドソーシングの報酬 | 売上・収入 |
| アフィリエイト報酬 | 売上・収入 |
| Web制作の報酬 | 売上・収入 |
| 副業用ソフトの利用料 | 必要経費の候補 |
| 副業用機材の購入 | 必要経費の候補 |
ただし、銀行口座の明細だけですべての経理処理が完了するわけではありません。
請求書や領収書なども整理し、必要に応じて会計ソフトを活用しましょう。
副業の収入を受け取った後のお金の管理方法
副業で収入を得たら、すべてを自由に使えるお金と考えるのではなく、計画的に管理することが大切です。
おすすめは、次のような流れです。
まずは、副業の報酬を専用口座で受け取ります。
入金があったら、報酬の金額や入金日、取引先などを確認しましょう。
副業に必要な経費を支払う
副業で利益が出た場合は、所得税や住民税などの支払いに備えて資金を確保しておきましょう。
税金の金額は、所得や各種控除などによって異なります。
一律の割合で判断せず、自分の所得状況に応じて準備することが大切です。
毎月1回程度、副業の収入と支出を確認する習慣をつけましょう。
例えば、月末に次の項目を確認します。
- 今月の副業収入
- 今月の副業経費
- 副業口座の残高
- 税金の準備状況
- 未入金の報酬
定期的に確認することで、副業の収益状況を把握しやすくなります。
副業用の銀行口座を開設する際の注意点
副業用口座を作る際は、次の点にも注意しましょう。
会社の副業規定を確認する
副業を始める前に、勤務先の就業規則や副業に関するルールを確認しましょう。
副業の内容によっては、事前の届出や許可が必要となる場合があります。
銀行口座を分けることだけで、勤務先への届出などが不要になるわけではありません。
報酬の振込先に指定できる銀行か確認する
副業サービスによっては、報酬の振込先として指定できる金融機関に条件がある場合があります。
口座を開設する前に、利用するサービスの振込先条件を確認しましょう。
家族名義の口座を使わない
副業の収入は、原則として自分名義の口座で受け取ることをおすすめします。
家族名義の口座を利用すると、誰の収入なのかが分かりにくくなり、税務上の整理や資金管理が複雑になる可能性があります。
口座の利用目的や規約を確認する
銀行口座には、個人向けや事業向けなどの種類があります。
副業の内容や利用方法によっては、口座の利用目的に関する確認が必要になる場合があります。
銀行の規約や口座開設条件を確認し、適切な口座を利用しましょう。
副業の収入を受け取る口座に関するよくある質問
まとめ｜副業の収入は専用口座で管理しよう
副業の収入を受け取る銀行口座は、振込手数料やアプリの使いやすさ、会計ソフトとの連携などを比較して選ぶことが大切です。
副業を始めたばかりの方は、まず個人向けの普通預金口座を副業専用として利用する方法もあります。
副業の収入が増えてきたら、事業用口座への切り替えも検討しましょう。
副業用口座を選ぶ際は、次のポイントを確認してください。
- 他行宛て振込手数料が安い
- スマホアプリで入出金を確認できる
- 会計ソフトと連携できる
- 口座開設や維持に費用がかからない
- 副業の規模や種類に合っている
副業の収入と生活費を分けて管理することで、日々の資金管理や確定申告の準備がしやすくなります。
自分に合った銀行口座を選び、副業で得た収入を計画的に管理していきましょう。
