会社を設立したばかりの経営者や、これから法人化を予定している方にとって、法人口座の開設は重要な手続きのひとつです。
法人口座があれば、取引先からの売上入金や仕入れ代金の支払い、従業員への給与振込などを法人名義で管理できます。
しかし、いざ法人口座を開設しようとすると、次のような疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。
- 法人口座はどのような手順で開設するの？
- 口座開設に必要な書類は何？
- 設立したばかりの会社でも審査に通る？
- 法人口座を開設するなら、どの銀行がおすすめ？
- ネット銀行と都市銀行はどちらを選ぶべき？
法人口座は、銀行によって口座開設の手続きや審査、振込手数料、利用できるサービスなどが異なります。
そのため、単に口座を開設できる銀行を選ぶのではなく、自社の事業内容や取引先、今後の資金管理に合った銀行を選ぶことが大切です。
この記事では、法人口座の開設方法から必要書類、審査に通るためのポイント、おすすめの銀行まで詳しく解説します。
これから法人口座を開設する方は、ぜひ参考にしてください。
法人口座とは？個人口座との違い
法人口座とは、株式会社や合同会社などの法人名義で開設する銀行口座のことです。
法人の売上や経費、資本金などを管理するために利用します。
個人口座と法人口座の主な違いは、次のとおりです。
| 比較項目 | 法人口座 | 個人口座 |
|---|---|---|
| 口座名義 | 法人名義 | 個人名義 |
| 主な利用目的 | 法人の資金管理 | 個人の資金管理 |
| 開設時の審査 | 事業内容などの確認がある | 本人確認が中心 |
| 必要書類 | 法人関係書類など | 本人確認書類など |
| 会計処理 | 法人の経理に利用 | 個人の家計管理に利用 |
法人口座は、個人口座と比べて開設時の確認事項が多い傾向があります。
銀行は、法人の登記情報だけでなく、事業内容や取引目的、実質的支配者などを確認する場合があります。
そのため、会社を設立したら、早めに法人口座の開設準備を進めておくと安心です。
法人口座は必ず開設しなければならない？
法人を設立した場合、法人口座の開設は法律上、一律に義務付けられているわけではありません。
しかし、実際に事業を運営するうえでは、法人口座を開設することが一般的です。
法人口座を利用する主なメリットは、次のとおりです。
- 法人の売上と個人のお金を分けて管理できる
- 取引先からの信用につながる
- 経理や会計処理がしやすくなる
- 法人名義での振込や支払いができる
- 税理士や会計担当者との情報共有がしやすくなる
特に、個人事業主から法人化した場合は、個人口座と法人口座を分けることで、資金管理や帳簿作成の負担を軽減できます。
法人口座の開設方法と手続きの流れ
法人口座の開設方法は、銀行によって異なりますが、一般的には次のような流れで進みます。
手数料・サービス・審査方法などを比較して、口座開設先を決めます。
登記事項証明書や本人確認書類、事業内容を確認できる資料などを用意します。
オンラインまたは店舗で申込情報を入力し、必要書類を提出します。
法人情報や事業内容、取引目的などについて確認が行われます。
審査に通過すると口座が開設され、初期設定後に振込や入金などを利用できます。
銀行によっては、オンラインで申し込みから本人確認まで完結できる場合があります。
一方、銀行によってはWeb面談や郵送による手続きが必要です。
三井住友銀行の法人向けサービス「Trunk」では、オンラインで申し込み、Web面談を経て口座開設する手続きが案内されています。
法人口座の開設にかかる日数
法人口座の開設にかかる日数は、銀行や申込内容、審査状況によって異なります。
ネット銀行では、条件を満たす場合に最短即日や翌営業日から利用できるサービスもあります。
一方、追加書類の提出や面談が必要になる場合は、開設までに時間がかかることがあります。
例えば、次のような違いがあります。
| 銀行・サービス | 口座開設に関する特徴 |
|---|---|
| GMOあおぞらネット銀行 | 条件を満たす場合、最短即日で利用開始 |
| ドコモSMTBネット銀行 | 法人オンライン口座開設は最短翌営業日 |
| 三井住友銀行「Trunk」 | オンライン申込・Web面談に対応 |
上記は各銀行が案内する最短の目安であり、すべての法人が同じ日数で開設できるわけではありません。
取引先への請求書発行や資本金の入金など、口座が必要になる時期が決まっている場合は、早めに申し込むことをおすすめします。
法人口座の開設に必要な書類
法人口座を開設する際に必要な書類は、銀行や法人の種類によって異なります。
一般的に、次のような書類を準備しておくと、申し込みをスムーズに進めやすくなります。
| 書類 | 主な確認内容 |
|---|---|
| 履歴事項全部証明書 | 法人の登記情報 |
| 法人の印鑑証明書 | 法人の代表印の登録情報 |
| 代表者の本人確認書類 | 代表者の氏名・住所・生年月日 |
| 事業内容を確認できる書類 | 実際に行っている事業の内容 |
| 法人の所在地を確認できる書類 | 本店所在地や事業所の実態 |
| 実質的支配者に関する情報 | 法人を実質的に支配する人物 |
ただし、これらすべての書類が必須というわけではありません。
例えば、ドコモSMTBネット銀行の法人オンライン口座開設では、一定の条件を満たす場合、代表者の運転免許証のみで申し込めると案内されています。
一方、銀行によっては、履歴事項全部証明書や法人の印鑑証明書などの提出を求められることがあります。
事業内容を確認できる書類とは？
法人口座の審査では、法人が実際に事業を行っていることを確認するため、事業内容に関する資料の提出を求められる場合があります。
具体的には、次のような書類が該当します。
- 会社案内や事業紹介資料
- 自社のホームページ
- 商品やサービスのパンフレット
- 取引先との契約書
- 発注書や受注書
- 請求書や納品書
- 営業許可証や登録証など
例えば、Web制作会社であれば、会社のホームページや制作実績、取引先との契約書などが事業内容の説明に役立ちます。
飲食店であれば、店舗のホームページや営業許可証などが確認資料になる場合があります。
銀行によって必要な書類は異なるため、申込先の公式サイトで確認しましょう。
法人口座の審査で確認されるポイント
法人口座の開設では、銀行による審査が行われます。
審査の具体的な基準は公開されていませんが、一般的には法人の実態や取引目的などが確認されます。
- 1. 法人の事業内容が明確であること
-
銀行は、法人がどのような事業を行っているのかを確認します。
そのため、事業内容が曖昧だったり、提出書類と申込内容に食い違いがあったりすると、追加確認が必要になる可能性があります。
口座開設を申し込む際は、次の内容を説明できるようにしておきましょう。
- どのような商品やサービスを提供するのか
- 主な顧客は誰なのか
- どのように売上を得るのか
- どのような取引で口座を利用するのか
事業内容を具体的に説明できるようにしておくことが大切です。
- 2. 法人の所在地や事業実態を確認できること
-
法人の所在地も、口座開設時に確認される項目です。
自宅兼事務所やレンタルオフィス、バーチャルオフィスを利用している場合でも、申し込みを受け付ける銀行はあります。
例えば、GMOあおぞらネット銀行では、バーチャルオフィスやレンタルオフィスを登録住所とする法人も申し込み可能と案内されています。
ただし、すべての銀行が同じ条件で受け付けているわけではありません。
所在地の利用形態に不安がある場合は、申し込み前に確認しておきましょう。
- 3. 代表者や実質的支配者の情報が明確であること
-
銀行は、法人の代表者や実質的支配者について確認する場合があります。
実質的支配者とは、法人の事業活動に支配的な影響力を持つ人物のことです。
例えば、株式会社では、議決権を多く保有する株主などが該当する場合があります。
銀行から確認を求められた場合に備えて、株主構成や代表者の情報を整理しておきましょう。
- 4. 口座の利用目的が明確であること
-
法人口座をどのような目的で利用するのかも重要です。
例えば、次のような利用目的が考えられます。
- 取引先からの売上入金
- 仕入れ代金の支払い
- 従業員への給与振込
- 社会保険料や税金の支払い
- 事業資金の管理
申し込み時には、実際の事業内容に合った利用目的を説明しましょう。
法人口座の審査に落ちた場合の対処法
法人口座の開設を申し込んでも、審査に通過できない場合があります。
審査に落ちた理由は、銀行から詳しく説明されないこともあります。
そのため、審査に通らなかった場合は、申込内容や提出書類を見直すことが大切です。
審査に落ちたときに確認したいこと
| 確認項目 | 見直すポイント |
|---|---|
| 事業内容 | 具体的な説明ができているか |
| 提出書類 | 不足や記載内容の不一致がないか |
| 法人所在地 | 事業実態を説明できるか |
| 口座の利用目的 | 具体的な取引内容を説明できるか |
| 事業実績 | 契約書や請求書などを提出できるか |
設立直後で売上実績がない場合でも、事業計画や取引予定を説明できる資料が役立つことがあります。
また、1つの銀行で審査に通らなかったからといって、他の銀行でも必ず審査に落ちるわけではありません。
銀行によって審査方法や必要書類が異なるため、自社の状況に合った銀行を検討しましょう。
法人口座を開設するならネット銀行と都市銀行のどちらがおすすめ？
法人口座を開設する銀行は、大きく分けてネット銀行と都市銀行があります。
それぞれにメリット・デメリットがあるため、自社の事業内容に合わせて選ぶことが大切です。
| 比較項目 | ネット銀行 | 都市銀行 |
|---|---|---|
| 口座開設 | オンライン中心 | オンライン・店舗 |
| 振込手数料 | 比較的安い傾向 | 高めの場合がある |
| 口座維持費 | 無料の銀行が多い | サービスにより異なる |
| 店舗での相談 | 原則オンライン中心 | 店舗で相談できる |
| 融資相談 | サービスによる | 対面相談しやすい |
| 利便性 | インターネットで利用しやすい | 店舗・オンラインに対応 |
ネット銀行がおすすめの法人
次のような法人には、ネット銀行がおすすめです。
- 設立したばかりの会社
- 少人数で運営する法人
- オンライン中心で事業を行う法人
- 振込手数料を節約したい法人
- 店舗に行く時間を減らしたい法人
ネット銀行は、オンラインで口座管理や振込などを行えるため、日常的な資金管理を効率化しやすい点がメリットです。
特に、取引先への振込回数が多い法人では、振込手数料の違いが経費に影響します。
都市銀行がおすすめの法人
一方、次のような法人には都市銀行が向いている場合があります。
- 大企業との取引が多い法人
- 店舗で相談したい法人
- 融資や資金調達について相談したい法人
- 対面での銀行取引を重視する法人
- 将来的に事業規模を拡大したい法人
都市銀行は、店舗で相談できることや、幅広い法人向けサービスを利用できることがメリットです。
ただし、口座開設の条件やサービス内容は銀行によって異なります。
ネット銀行と都市銀行のどちらか一方に絞るのではなく、必要に応じて複数の銀行を使い分ける方法もあります。
法人口座の開設におすすめの銀行5選
法人口座を開設するなら、手数料の安さや口座開設のしやすさ、法人向けサービスの充実度などを比較して選びましょう。
ここでは、法人の資金管理に利用しやすい銀行を5つ紹介します。
※おすすめの銀行は、サービスの特徴をもとに紹介しています。順位は口座開設の審査通過率を示すものではありません。
- 1. GMOあおぞらネット銀行｜手数料を抑えたい法人におすすめ
-
GMOあおぞらネット銀行は、法人向けのオンライン銀行サービスを提供しています。
口座維持手数料が無料で、他行宛て振込手数料も比較的安い水準に設定されているため、日常的な資金管理に利用しやすい銀行です。
主な特徴は次のとおりです。
- 口座維持手数料が無料
- オンラインで口座開設を申し込める
- 条件を満たせば最短即日で利用開始できる
- 法人向けデビットカードを利用できる
- 会計や業務効率化に役立つサービスを提供
他行宛て振込手数料は、通常1回130円（税込）と案内されています。設立1年未満の法人向けに、条件付きの振込手数料無料特典もあります。
おすすめの法人
- 設立直後の法人
- 振込手数料を節約したい法人
- オンラインで経理を効率化したい法人
- 2. ドコモSMTBネット銀行｜スピーディーに口座を開設したい法人におすすめ
-
ドコモSMTBネット銀行は、法人向けのオンライン口座開設に対応しています。
法人オンライン口座開設では、条件を満たす場合に最短翌営業日から取引を開始できると案内されています。
主な特徴は次のとおりです。
- 法人オンライン口座開設に対応
- 条件を満たせば最短翌営業日から利用可能
- スマートフォンで本人確認ができる
- 法人口座専用アプリを利用できる
- 代表者が取引担当者となる場合はオンライン手続きが利用可能
オンライン口座開設では、代表者の運転免許証による本人確認に対応しています。
おすすめの法人
- 会社設立後、早めに口座を開設したい法人
- スマートフォンで手続きを進めたい法人
- オンライン中心で資金管理を行いたい法人
- 3. 三井住友銀行｜法人向けサービスを重視する法人におすすめ
-
三井住友銀行は、法人向けの銀行サービスを幅広く提供しています。
法人向けのオンラインサービス「Trunk」では、法人口座の申し込みからWeb面談までオンラインで手続きを進められます。
主な特徴は次のとおりです。
- 法人向けオンライン口座開設に対応
- オンラインで申し込みができる
- Web面談による確認手続きがある
- 法人向けの銀行サービスを利用できる
- 店舗での相談にも対応する口座開設方法がある
Trunkでは、事業内容を確認できる書類の提出が必要となる場合があります。
おすすめの法人
- 法人向けサービスを幅広く利用したい法人
- 今後の事業拡大を考えている法人
- 銀行との取引関係を重視する法人
- 4. PayPay銀行｜オンラインで事業資金を管理したい法人におすすめ
-
PayPay銀行は、法人・個人事業主向けの銀行サービスを提供しています。
インターネットを利用した口座開設手続きに対応しており、法人の資金管理や振込などに利用できます。
主な特徴は次のとおりです。
- オンラインで口座開設を申し込める
- 法人・個人事業主向けサービスがある
- インターネットで振込などの手続きを行える
- 法人の資金管理に利用できる
口座開設では、申込内容に応じた必要書類の提出が求められます。よくあるご質問（法人・個人事業主のお客さま）
おすすめの法人
- オンラインで経理を管理したい法人
- 少人数で事業を運営している法人
- インターネット中心で銀行取引を行いたい法人
- 5. 楽天銀行｜法人の資金管理やオンライン取引におすすめ
-
楽天銀行は、法人向けの銀行サービスを提供しています。
オンラインでの銀行取引を中心に、法人の売上入金や支払いなどに利用できます。
主な特徴は次のとおりです。
- 法人向け銀行サービスを提供
- オンラインで銀行取引ができる
- 法人の資金管理に利用できる
- 振込や入出金などの手続きに対応
振込手数料や口座開設条件などは、申し込み前に公式サイトで確認しましょう。
おすすめの法人
- オンラインで資金管理を行いたい法人
- 法人の銀行口座を複数使い分けたい法人
- インターネット中心で事業を運営している法人
法人口座のおすすめ銀行比較表
ここまで紹介した銀行を、特徴ごとに整理しました。
| 銀行名 | 主な特徴 | おすすめの法人 |
| GMOあおぞらネット銀行 | 口座維持手数料無料・振込手数料を抑えやすい | 設立直後・コスト重視 |
| ドコモSMTBネット銀行 | 条件を満たせば最短翌営業日から利用可能 | 早期開設・オンライン重視 |
| 三井住友銀行 | 法人向けサービス・オンライン申込に対応 | 法人取引・事業拡大重視 |
| PayPay銀行 | オンラインでの法人取引に対応 | オンライン管理重視 |
| 楽天銀行 | 法人向けオンライン銀行サービス | オンライン取引・複数口座管理 |
法人口座を開設する銀行の選び方
法人口座を開設する際は、銀行の知名度だけでなく、自社にとって使いやすいかどうかを確認することが大切です。
- 1. 振込手数料を比較する
-
法人の銀行口座では、取引先への振込や仕入れ代金の支払いなど、振込を利用する機会が多くあります。
振込手数料が1回あたり数十円違うだけでも、毎月の振込回数が多ければ年間の経費に差が生じます。
例えば、他行宛て振込手数料が1回100円の銀行と300円の銀行を比較した場合、月20回振り込むと次のようになります。
比較項目 手数料100円 手数料300円 1回あたり 100円 300円 月20回 2,000円 6,000円 年間 24,000円 72,000円 ※比較をわかりやすくするための単純計算です。実際の銀行手数料ではありません。 年間では48,000円の差になります。
振込回数が多い法人は、振込手数料を重視して銀行を選ぶとよいでしょう。
- 2. 口座維持手数料を確認する
-
銀行によっては、法人口座の利用に月額料金がかかる場合があります。
一方、口座維持手数料が無料の銀行もあります。
設立直後で売上が安定していない法人は、毎月の固定費を抑えられる銀行を選ぶことが重要です。
口座維持手数料だけでなく、法人向けインターネットバンキングの利用料なども確認しましょう。
- 3. ATMの利用条件を確認する
-
現金を扱う事業では、ATMの利用条件も重要です。
例えば、飲食店や小売店などでは、売上金の入金や現金の引き出しが必要になる場合があります。
銀行を選ぶ際は、次の項目を確認しましょう。
- 利用できるATM
- ATMの入金手数料
- ATMの出金手数料
- 無料で利用できる回数
- ATMの利用可能時間
オンライン中心の事業であればATMを利用する機会は少ないかもしれませんが、現金を扱う法人は事前に確認しておきましょう。
- 4. 会計ソフトとの連携を確認する
-
法人の経理業務を効率化したい場合は、会計ソフトとの連携も重要です。
銀行口座と会計ソフトを連携できれば、入出金明細を自動取得できる場合があります。
例えば、次のようなメリットがあります。
- 銀行明細の手入力を減らせる
- 経理作業を効率化できる
- 入出金の確認がしやすくなる
- 会計処理の負担を軽減できる
ただし、連携できるサービスや利用条件は会計ソフトによって異なります。
利用予定の会計ソフトがある場合は、銀行口座との連携に対応しているか確認しましょう。
- 5. 将来の融資や事業拡大も考慮する
-
会社を設立したばかりの段階では、振込手数料の安さや口座開設のしやすさが重要になることがあります。
しかし、事業が成長すると、融資や資金調達、海外送金などのニーズが生まれる場合があります。
そのため、現在の使いやすさだけでなく、将来の事業展開も考慮して銀行を選ぶことが大切です。
法人口座は複数開設してもよい？
法人口座は、複数の銀行で開設して利用することもできます。
実際に、事業用のメイン口座と、資金管理や支払いに利用するサブ口座を分ける方法があります。
例えば、次のような使い分けが考えられます。
| 口座 | 主な利用目的 |
|---|---|
| メイン口座 | 売上入金・主要な支払い |
| サブ口座 | 経費・振込・資金管理 |
| 貯蓄用口座 | 納税資金・将来の支出 |
ただし、口座数が増えると、残高管理や会計処理の手間も増える可能性があります。
最初から多くの口座を開設するのではなく、事業の状況に合わせて必要な口座を選ぶとよいでしょう。
法人口座の開設に関するよくある質問（FAQ）
まとめ｜法人口座は自社の事業に合った銀行を選ぼう
法人口座は、法人の売上や経費、資本金などを管理するために重要な銀行口座です。
口座開設の際は、必要書類を準備し、銀行の審査を受ける必要があります。
法人口座を選ぶ際は、次のポイントを確認しましょう。
- 振込手数料が安いか
- 口座維持手数料が無料か
- 口座開設の手続きがしやすいか
- ATMの利用条件が自社に合っているか
- 会計ソフトと連携できるか
- 将来の事業拡大にも対応できるか
特に、設立直後の法人や少人数で運営する会社では、ネット銀行を活用することで、銀行取引や経理業務を効率化しやすくなります。
一方、対面での相談や法人向けサービスを重視する場合は、都市銀行も選択肢になります。
法人口座は、会社の資金管理を支える重要な基盤です。
自社の事業内容や取引状況に合った銀行を選び、効率的な資金管理を始めましょう。
