「給与振込口座をどの銀行にすればお得なの？」
「給与を受け取るだけで、ATM手数料や振込手数料が無料になる銀行はある？」
「給与振込口座を変更するなら、どの銀行がおすすめ？」
このような疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。
給与振込口座は、毎月まとまったお金が入金される重要な銀行口座です。銀行によっては、給与の受取先に指定するだけで、預金金利の優遇や振込手数料の無料回数、ポイント還元などの特典を受けられます。
特にネット銀行では、給与受取をきっかけに会員ランクが上がり、ATMや他行宛振込の手数料を節約できるサービスが充実しています。
ただし、給与振込の優遇条件は銀行によって異なります。給与として認識される入金が必要な場合や、事前のエントリーが必要な場合もあるため、注意が必要です。
この記事では、給与振込指定で優遇される銀行を比較し、給与受取でお得になる銀行の選び方や注意点を詳しく解説します。
自分に合った給与振込口座を見つけ、毎月の手数料節約やポイント獲得につなげましょう。
給与振込指定で優遇される銀行おすすめ比較一覧
給与振込口座を選ぶ際は、給与を受け取ることでどのような特典が受けられるのかを比較することが重要です。
主な銀行の給与受取に関連する特典を整理すると、次のようになります。
| 銀行 | 給与受取に関連する主な優遇 | おすすめの人 |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 給与受取によるポイント・振込手数料優遇 | 楽天ポイントを貯めたい人 |
| PayPay銀行 | 給与受取による他行宛振込手数料の優遇 | 振込手数料を節約したい人 |
| ドコモSMTBネット銀行 | スマートプログラムのランク判定・ポイント特典 | ATMや振込をよく利用する人 |
| auじぶん銀行 | じぶんプラスのスタンプ・Pontaポイント | au関連サービスを利用する人 |
| SBI新生銀行 | ステップアッププログラムのステージ優遇 | ATMや他行宛振込を利用する人 |
| ソニー銀行 | 円普通預金の金利優遇 | 給与を貯蓄に回したい人 |
| 東京スター銀行 | 給与振込による普通預金金利優遇 | 給与を口座に残しておきたい人 |
| UI銀行 | 「はたらくサイフ」の金利・クーポン優遇 | 給与受取と貯蓄をまとめたい人 |
| 三井住友銀行（Olive） | 選べる特典によるVポイント還元 | Vポイントを貯めたい人 |
| 三菱UFJ銀行 | メインバンク プラスの手数料優遇 | メガバンクを利用したい人 |
| イオン銀行 | イオン銀行Myステージのスコア優遇 | イオン系列をよく利用する人 |
給与振込口座を選ぶ際は、単純に特典の金額だけでなく、普段の銀行利用でどれだけメリットを得られるかが重要です。
例えば、他行への振込が多い人なら振込手数料の無料回数が多い銀行、給与を貯蓄に回す人なら金利優遇がある銀行が候補になります。
給与振込指定で銀行から受けられる主な優遇
給与振込口座に指定することで受けられる優遇は、大きく分けて4種類あります。
- 1. 普通預金金利の優遇
-
給与振込口座に指定することで、普通預金の金利が上乗せされる銀行があります。
通常の普通預金金利に一定の金利が加算されるため、給与を受け取った後に口座へお金を残しておく人にとってメリットがあります。
例えば、給与振込によって普通預金金利が年0.10％上乗せされる場合、100万円を1年間預けたときの税引前の追加利息は1,000円です。
ただし、金利優遇には残高上限や適用期間などの条件が設定されることがあります。
また、金利は変動するため、口座を開設した時点の金利が将来も続くとは限りません。
- 2. ATM手数料の優遇
-
給与受取を条件に、ATM利用手数料が無料になる回数が増える銀行もあります。
例えば、通常は月2回まで無料のATM手数料が、給与受取によって月5回まで無料になるといった仕組みです。
ATMを頻繁に利用する人は、給与振込による優遇だけでなく、通常の無料回数や対象ATMも確認しておきましょう。
- 3. 他行宛振込手数料の優遇
-
給与受取を条件に、他の金融機関への振込手数料が無料になる銀行もあります。
家賃や生活費の振込、別の銀行口座への資金移動などを行う人にとって、振込手数料の節約は大きなメリットです。
毎月数回の振込を行う場合、年間で数千円程度の節約につながる可能性があります。
ただし、無料回数には上限があり、翌月への繰り越しができない銀行もあります。
- 4. ポイント還元
-
給与受取を条件に、銀行独自のポイントや共通ポイントが付与される場合もあります。
例えば、給与受取1回ごとにポイントが付与される銀行や、毎月一定のポイントがもらえる銀行などがあります。
ポイントを日常の買い物や決済に利用できる場合、現金に近い感覚でメリットを受けられます。
ただし、ポイントの付与条件や有効期限、利用先は銀行によって異なります。
給与振込指定で優遇されるおすすめ銀行10選
ここからは、給与受取による優遇制度がある銀行を詳しく紹介します。
それぞれの銀行で特典の内容や条件が異なるため、自分の利用目的に合った銀行を選びましょう。
1. 楽天銀行｜給与受取で楽天ポイントを貯めたい人におすすめ
楽天銀行は、給与受取によって楽天ポイントを貯めたい人におすすめのネット銀行です。
楽天銀行では、ハッピープログラムなどの優遇制度を利用することで、給与受取に関連するポイント特典や振込手数料の優遇を受けられます。
楽天ポイントを日常の買い物や楽天サービスで利用している人にとって、給与受取をポイント獲得につなげられる点が魅力です。
楽天銀行の給与受取で注目したいポイント
- 給与受取に関連する楽天ポイント特典
- ハッピープログラムによる優遇
- 他行宛振込手数料の無料回数
- 楽天サービスとの連携
ただし、ポイント特典や振込手数料の優遇には、ハッピープログラムへのエントリーなどの条件があります。
給与受取の特典だけでなく、預金残高や取引件数による会員ステージも確認しましょう。
楽天ポイントを効率よく貯めたい人は、給与振込口座の候補として検討したい銀行です。
2. PayPay銀行｜給与受取で振込手数料を節約したい人におすすめ
PayPay銀行は、給与受取による他行宛振込手数料の優遇を利用したい人におすすめです。
給与受取の条件を満たすことで、他の金融機関宛ての振込手数料が月3回無料になる特典があります。
給与受取をきっかけに、毎月の振込手数料を節約できる点が魅力です。
PayPay銀行の給与受取特典
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 主な特典 | 他行宛振込手数料の無料回数 |
| 無料回数 | 条件達成により月3回 |
| 主な条件 | 給与受取・所定のエントリー |
| おすすめの人 | 他行への振込が多い人 |
PayPay銀行を給与振込口座に指定する場合は、勤務先の給与振込方法が特典の対象になるかも重要です。
給与として認識される入金であることが必要なため、通常の振込入金と給与振込の違いに注意しましょう。
3. ドコモSMTBネット銀行｜給与受取でスマートプログラムの優遇を受けたい人におすすめ
ドコモSMTBネット銀行は、給与受取や口座振替などの取引を通じて、スマートプログラムの優遇を受けたい人におすすめです。
給与受取は、スマートプログラムのランク判定に関係する取引のひとつです。
ランクが上がると、ATM利用手数料や他行宛振込手数料の無料回数が増える場合があります。
ドコモSMTBネット銀行の主なメリット
- 給与受取によるランク判定
- ATM利用手数料の無料回数
- 他行宛振込手数料の無料回数
- ポイント特典
給与受取だけでなく、口座振替などの条件を組み合わせることで、より高いランクを目指せる場合があります。
給与振込口座と生活費の引き落とし口座をまとめたい人にも向いています。
ただし、給与受取によるランクアップの条件や適用時期は、スマートプログラムの最新ルールを確認しましょう。
4. auじぶん銀行｜Pontaポイントを貯めたい人におすすめ
auじぶん銀行は、給与受取や各種取引によってPontaポイントを貯めたい人におすすめのネット銀行です。
auじぶん銀行では、じぶんプラスという優遇制度を提供しています。
給与受取などの取引によってスタンプを獲得でき、スタンプ数に応じたステージ判定やポイント特典につながります。
auじぶん銀行の給与受取で注目したいポイント
- 給与受取によるスタンプ獲得
- じぶんプラスのステージ優遇
- Pontaポイント特典
- ATM・振込手数料の優遇
au関連サービスを利用している人や、Pontaポイントを日常的に使っている人は、給与受取によるメリットを活用しやすいでしょう。
ただし、給与受取の判定方法やポイント付与条件は、公式サイトで確認する必要があります。
5. SBI新生銀行｜給与受取でステージ優遇を受けたい人におすすめ
SBI新生銀行は、給与受取を通じてステップアッププログラムの優遇を受けたい人におすすめです。
給与受取などの条件を満たすことで、ステージが上がり、ATM利用手数料や他行宛振込手数料の優遇を受けられる場合があります。
SBI新生銀行の主なメリット
- 給与受取によるステージ優遇
- 他行宛振込手数料の無料回数
- ATM利用手数料の優遇
- 預金金利や各種金融サービス
給与受取だけでなく、口座振替やその他の取引条件によってもステージが変わる場合があります。
給与振込口座として利用する際は、現在のステージと給与受取によって追加されるメリットを比較しましょう。
6. ソニー銀行｜給与受取で預金金利を優遇したい人におすすめ
ソニー銀行は、給与受取による普通預金金利の優遇を活用したい人におすすめです。
給与受取を条件に、円普通預金の金利が上乗せされるプログラムがあります。
給与を受け取った後、一定額を口座に残しておく人にとっては、金利優遇によるメリットを得られる可能性があります。
ソニー銀行の主なメリット
- 給与受取による普通預金金利の優遇
- 外貨預金などの金融サービス
- インターネットで利用できる利便性
- 資産管理をまとめやすい
ただし、金利優遇には残高条件や上限が設定される場合があります。
給与受取による金利上乗せの対象となる残高や適用期間を確認しておきましょう。
7. 東京スター銀行｜給与受取で普通預金金利を優遇したい人におすすめ
東京スター銀行は、給与振込口座の指定によって普通預金金利の優遇を受けたい人におすすめです。
スターワン円普通預金では、給与振込口座に指定することで優遇金利が適用される仕組みがあります。
給与を受け取った後、生活費として使う分を除いて預金を残しておく人にとって、金利優遇は魅力的です。
東京スター銀行の主なメリット
- 給与振込による普通預金金利の優遇
- 給与受取口座の残高に対する金利メリット
- インターネットバンキングの利用
- 定期預金などの金融商品
ただし、優遇金利は変動する場合があります。
また、給与振込として銀行側に認識される入金であることが条件です。
給与振込の摘要表示や優遇金利の適用時期について、公式サイトで確認しましょう。
8. UI銀行｜給与受取と貯蓄をまとめたい人におすすめ
UI銀行は、給与受取と貯蓄をまとめて管理したい人におすすめのネット銀行です。
「はたらくサイフ」など、給与受取を意識したサービスを提供しています。
給与受取を通じて、金利やクーポンなどの優遇を受けられる場合があります。
UI銀行の主なメリット
- 給与受取に関連する優遇サービス
- 預金金利の優遇
- クーポンなどの特典
- スマートフォンでの口座管理
給与を受け取る口座と貯蓄用の口座をまとめて管理したい人にとって、選択肢のひとつになります。
ただし、サービスの切り替えや給与受取の実績など、適用条件を確認することが大切です。
9. 三井住友銀行（Olive）｜給与受取でVポイントを貯めたい人におすすめ
三井住友銀行のOliveは、給与受取を通じてVポイントを獲得したい人におすすめです。
Oliveでは、選べる特典のひとつとして「給与・年金受取特典」が用意されています。
条件を満たすことで、毎月の給与受取に応じたポイント特典を受けられる場合があります。
Oliveの給与受取で注目したいポイント
- 給与・年金受取に関するVポイント特典
- 選べる特典による優遇
- 三井住友銀行の口座管理
- クレジットカードや決済サービスとの連携
ただし、選べる特典には複数の選択肢があり、給与受取特典を選ぶ必要があります。
ATM手数料の優遇など、ほかの特典と比較して自分に合ったものを選びましょう。
10. 三菱UFJ銀行｜メガバンクで給与受取の優遇を受けたい人におすすめ
三菱UFJ銀行は、メガバンクを給与振込口座として利用したい人におすすめです。
スーパー普通預金の「メインバンク プラス」など、取引状況に応じた優遇制度があります。
給与受取を条件に、ATM利用手数料などの優遇を受けられる場合があります。
三菱UFJ銀行の主なメリット
- 給与受取に関連する手数料優遇
- 全国的な店舗・ATM網
- 三菱UFJダイレクトの利用
- 住宅ローンなどの金融サービスとの連携
ただし、給与受取の金額や対象となる入金、インターネットバンキングの登録など、条件が設定されている場合があります。
給与振込口座に指定する前に、最新の優遇条件を確認しましょう。
給与振込口座を選ぶときの5つのポイント
給与振込で優遇される銀行を選ぶ際は、特典の内容だけでなく、使いやすさも重要です。
ここでは、給与振込口座を選ぶときに確認しておきたい5つのポイントを紹介します。
- 1. 給与受取だけで優遇されるか
-
銀行によっては、給与受取だけで特典が付く場合と、ほかの取引条件も必要な場合があります。
例えば、給与受取に加えて口座振替や預金残高などの条件が必要な銀行もあります。
給与受取だけで優遇を受けたい場合は、条件がシンプルな銀行を選ぶとよいでしょう。
- 2. 給与振込の判定条件を確認する
-
給与受取の特典を受けるには、銀行側が給与として認識する入金であることが重要です。
銀行によっては、給与振込の電文や摘要欄の表示によって判定しています。
勤務先からの入金が通常の振込扱いになる場合、給与受取の特典が付かない可能性があります。
- 3. ATM手数料の無料回数を確認する
-
給与受取によってATM手数料が無料になる場合でも、無料回数には上限があることがあります。
また、無料対象となるATMが限定されている場合もあります。
普段利用するコンビニATMや銀行ATMが対象かどうかも確認しましょう。
- 4. 他行宛振込手数料を確認する
-
給与受取による優遇で、他行宛振込手数料が無料になる銀行もあります。
家賃や生活費の振込など、毎月の振込が多い人は、無料回数を比較することが重要です。
ただし、無料回数を超えた場合の手数料や、翌月への繰り越しができるかも確認しておきましょう。
- 5. 給与受取以外のサービスも比較する
-
給与振込口座は、毎月の給与を受け取るだけでなく、生活費の引き落としや貯蓄にも利用できます。
例えば、クレジットカードの引き落としや証券口座との連携など、普段利用するサービスとの相性も重要です。
給与受取以外の優遇も含めて比較することで、よりお得な銀行を選びやすくなります。
給与振込口座を変更する方法
給与振込口座を変更したい場合は、勤務先の給与担当者や人事部門に相談しましょう。
一般的な変更手続きは、次のような流れです。
- 給与振込口座に指定したい銀行の口座を開設する
- 勤務先に給与振込口座の変更を申請する
- 新しい銀行の支店名・口座番号などを届け出る
- 給与振込先が変更されたことを確認する
- 初回の給与入金を確認する
勤務先によっては、給与振込口座として指定できる銀行が限られている場合があります。
また、変更申請の締切日によっては、変更が翌月以降になることもあります。
給与振込口座を変更する際は、勤務先の手続き方法を確認しておきましょう。
給与振込指定で優遇される銀行に関するよくある質問
まとめ｜給与振込指定で優遇される銀行を選んでお得に活用しよう
給与振込口座を選ぶ際は、給与受取によってどのような優遇を受けられるかを比較することが重要です。
銀行によって、普通預金金利の上乗せやATM手数料の無料回数、他行宛振込手数料の優遇、ポイント還元など、さまざまな特典があります。
特に、給与受取をきっかけに会員ランクが上がる銀行では、給与受取以外の取引も組み合わせることで、より多くのメリットを得られる場合があります。
給与振込口座を選ぶ際は、次のポイントを確認しましょう。
- 給与受取だけで優遇されるか
- 金利やポイントなど、どの特典が受けられるか
- ATM・他行宛振込手数料の無料回数
- 給与振込の判定条件
- 勤務先が対応している金融機関か
給与振込口座は、毎月必ず利用する銀行口座です。
自分の生活スタイルに合った銀行を選ぶことで、毎月の手数料節約やポイント獲得につなげられます。
給与振込口座の変更を検討している方は、今回紹介した銀行の優遇制度を比較し、よりお得に利用できる銀行を選びましょう。
