ドコモSMTBネット銀行のスマートプログラムとは？ランク条件・特典・お得な活用方法を解説

ドコモSMTBネット銀行（旧住信SBIネット銀行）を利用するなら、ぜひ知っておきたいのが「スマートプログラム」です。

スマートプログラムは、銀行口座の利用状況に応じて会員ランクが決まり、ランクに応じた優遇を受けられるサービスです。

ATMや他行宛振込の手数料を節約できるほか、デビットカードのポイント還元率がアップするなど、日常のお金の管理に役立つ特典が用意されています。

2026年5月にはスマートプログラムがリニューアルされ、ランク判定の条件や特典内容が変更されました。

この記事では、ドコモSMTBネット銀行のスマートプログラムについて、次の内容を詳しく解説します。

• スマートプログラムの基本的な仕組み
• スマプロランクの種類とランクアップ条件
• ATM・振込手数料の無料回数
• デビットカードのポイント還元率
• 給与受取・口座振替でもらえるポイント
• スマートプログラムをお得に活用する方法

「ドコモSMTBネット銀行をもっとお得に使いたい」「スマプロランクを上げるにはどうすればいい？」という方は、ぜひ参考にしてください。

ドコモSMTBネット銀行のスマートプログラムとは？

スマートプログラムとは、ドコモSMTBネット銀行の商品・サービスの利用状況に応じて、さまざまな優遇特典を受けられるプログラムです。

利用者には5段階の「スマプロランク」が設定され、ランクが高くなるほど手数料無料回数やデビットカードのポイント還元率などが優遇されます。

主な特典は次のとおりです。

特典	内容
ATM手数料	ランクに応じて無料回数が増える
他行宛振込手数料	ランクに応じて無料回数が増える
デビットカード	ランクに応じてポイント還元率がアップ
給与・年金受取	毎月100ポイントの限定ポイント
口座振替	1件につき3ポイントの限定ポイント

特に、ATMや他行宛振込を頻繁に利用する方、デビットカードを日常的に使う方にとって、メリットの大きいプログラムです。

スマートプログラムはドコモユーザー以外も利用できる

ドコモSMTBネット銀行は、ドコモの銀行という名称になりましたが、ドコモの携帯電話契約がなくても口座を開設できます。

スマートプログラムも、対象支店の口座であればドコモユーザー以外でも利用できます。

ただし、dアカウントとの連携など、ドコモのサービスと組み合わせることで利用できる特典もあります。

銀行サービスそのものは、ドコモユーザーに限定されていません。

スマプロランクの種類とランクアップ条件

スマートプログラムには、次の5つのランクがあります。

• プラチナVIP
• VIP
• ゴールド
• シルバー
• ベーシック

ランクは、毎月の預金残高や対象サービスの利用状況によって判定されます。

スマプロランクの判定条件

2026年5月以降の主なランク判定条件は、次のとおりです。

ランク	主な判定条件
プラチナVIP	円普通預金とハイブリッド預金の残高合計1,000万円以上
VIP	同残高500万円以上＋所定のミライノカード契約・引落条件
ゴールド	同残高100万円以上＋給与・賞与・年金受取や口座振替などの条件を2つ達成
シルバー	同残高50万円以上、または給与・賞与・年金受取や口座振替などの条件を1つ達成
ベーシック	特別な条件なし

ランクアップに必要な預金残高とは？

ランク判定で重要になるのが、円普通預金とハイブリッド預金の残高です。

ハイブリッド預金とは、ドコモSMTBネット銀行とSBI証券の連携に利用する預金口座です。

スマートプログラムでは、円普通預金とハイブリッド預金の残高を合計して判定します。

例えば、次のような場合です。

預金口座	残高
円普通預金	70万円
ハイブリッド預金	40万円
合計	110万円

この場合、残高条件だけで見ると、ゴールドランクの基準である100万円以上を満たしています。

ただし、ゴールドランクへの適用には、残高以外の所定条件も満たす必要があります。

なお、定期預金など、円普通預金・ハイブリッド預金以外の預金は、ランク判定の残高に含まれない場合があります。

給与受取や口座振替を利用するとランクアップしやすい

スマートプログラムでは、預金残高だけでなく、日常的な銀行取引もランク判定に関係します。

主な対象取引は次のとおりです。

• 給与の受取
• 賞与の受取
• 年金の受取
• 口座振替による引き落とし

給与受取や口座振替をドコモSMTBネット銀行にまとめることで、預金残高が比較的少ない場合でも、シルバーやゴールドランクを目指しやすくなります。

ただし、給与・賞与・年金の受取や口座振替の件数など、具体的な判定条件は公式サイトで確認することが大切です。

スマートプログラムの特典① ATM手数料の無料回数

スマートプログラムの大きなメリットのひとつが、ATM利用手数料の優遇です。

ドコモSMTBネット銀行では、スマプロランクに応じて、カードを利用したATM取引の無料回数が設定されています。

ランク別のATM手数料無料回数

スマプロランク	ATM無料回数（月間）
プラチナVIP	20回
VIP	15回
ゴールド	10回
シルバー	5回
ベーシック	2回

ATM無料回数が多いほど、現金を引き出す際の手数料を節約できます。

例えば、月に5回ATMを利用する方の場合、シルバーランク以上であれば、カードATMの無料回数内で利用できます。

一方、ベーシックランクでは無料回数が2回のため、利用回数によっては手数料が発生する可能性があります。

ただし、ドコモSMTBネット銀行には「アプリでATM」というサービスもあります。

アプリでATMは、キャッシュカードを使わずにスマートフォンでATM取引を行うサービスです。対象のセブン銀行・ローソン銀行ATMでは、所定の条件でATM利用手数料が無料になります。

ATMを頻繁に利用する方は、スマプロランクによる無料回数だけでなく、アプリでATMの利用条件も確認しておくとよいでしょう。

スマートプログラムの特典② 他行宛振込手数料の無料回数

他行宛振込手数料も、スマートプログラムのランクに応じて優遇されます。

他の銀行へ振込をする機会が多い方にとって、特に注目したい特典です。

ランク別の他行宛振込手数料無料回数

スマプロランク	他行宛振込無料回数（月間）
プラチナVIP	20回
VIP	15回
ゴールド	10回
シルバー	5回
ベーシック	1回

例えば、家賃や生活費の振込、他の銀行口座への資金移動などを毎月行う場合、無料回数が多いほど手数料を抑えられます。

特に、ゴールドランク以上になると月10回以上の無料振込が可能になるため、複数の銀行口座を使い分けている方にも便利です。

ドコモSMTBネット銀行宛の振込は無料

ドコモSMTBネット銀行および三井住友信託銀行の口座宛ての振込手数料は、ランクにかかわらず無料です。

そのため、同じ銀行グループ内で資金を移動する場合には、スマプロランクの無料回数を消費せずに利用できます。

また、他行宛振込を行う際には、ことら送金を利用する方法もあります。

ことら送金は、対応する金融機関宛てに1回10万円以下の送金を行う場合、手数料無料で利用できるサービスです。

ただし、送金先の金融機関がことら送金に対応している必要があります。

スマートプログラムの特典③ デビットカードのポイント還元率アップ

スマートプログラムでは、対象のデビットカードを利用した際のポイント還元率も優遇されます。

対象となるカードは、次の2種類です。

• プラチナデビットカード（Mastercard）
• デビットカード Point＋（Mastercard）

ランクが高いほどポイント還元率がアップし、プラチナVIPでは最大2.5％の還元率になります。

ランク別のデビットカード還元率

スマプロランク	プラチナデビットカード	デビットカード Point＋
プラチナVIP	2.50%	2.00%
VIP	2.00%	1.75%
ゴールド	1.75%	1.50%
シルバー	1.50%	1.25%
ベーシック	1.25%	1.25%

デビットカードの利用額別ポイントシミュレーション

プラチナデビットカードを利用した場合、毎月の利用額によって獲得できるポイントは次のように変わります。

月間利用額	還元率1.25%	還元率2.50%
1万円	125ポイント	250ポイント
3万円	375ポイント	750ポイント
5万円	625ポイント	1,250ポイント
10万円	1,250ポイント	2,500ポイント

例えば、毎月5万円をデビットカードで支払う場合、還元率1.25％では625ポイント、2.50％では1,250ポイントとなります。

年間で考えると、次のようになります。

• 還元率1.25％：年間7,500ポイント
• 還元率2.50％：年間15,000ポイント

ランクアップによる還元率の上乗せは、日常の買い物でもメリットを実感しやすい特典です。

ただし、ポイント還元率だけを目的に不要な買い物を増やすのは避けましょう。

普段の支出をデビットカードにまとめることで、無理なくポイントを獲得することが大切です。

通常ポイントと限定ポイントの違い

スマートプログラムのデビットカード特典では、ポイントの種類にも注意が必要です。

基本還元率分は通常ポイント、ランクによる上乗せ分は限定ポイントとして付与されます。

ポイントの種類	主な特徴
通常ポイント	現金やJALのマイルへの交換などに利用できる
限定ポイント	デビットカードでの支払いに利用できる

限定ポイントは、通常ポイントと同じように自由に交換できるわけではありません。

ポイントを貯める際には、還元率だけでなく、使い道も確認しておきましょう。

スマートプログラムの特典④ 給与受取・年金受取で毎月100ポイント

スマートプログラムでは、ランクに関係なく、給与受取や年金受取などの対象取引によってポイントを獲得できます。

特に注目したいのが、給与・年金受取の特典です。

給与・年金受取で獲得できるポイント

ドコモSMTBネット銀行を給与や年金の受取口座に指定すると、毎月100ポイントの限定ポイントが付与されます。

対象取引	獲得ポイント
給与受取	100ポイント／月
年金受取	100ポイント／月
口座振替	3ポイント／件

給与受取を利用した場合、年間で獲得できるポイントは次のとおりです。

給与受取の年間ポイント：1,200ポイント（＝100ポイント × 12か月）

給与受取口座を変更するだけで、毎月ポイントを獲得できるのは魅力的です。

ただし、付与されるのは限定ポイントであり、通常ポイントとは利用条件が異なります。

また、給与・年金受取のポイント特典を受けるには、所定の条件を満たす必要があります。

口座振替でもポイントが貯まる

スマートプログラムでは、口座振替による引き落とし1件につき、3ポイントの限定ポイントが付与されます。

例えば、次のような支払いを口座振替に設定している場合です。

• 電気料金
• ガス料金
• 水道料金
• 携帯電話料金
• クレジットカードの利用代金

ただし、すべての口座振替がポイント付与対象になるとは限りません。

実際の対象取引については、公式サイトの条件を確認してください。

口座振替を複数設定しておけば、毎月の支払いを通じてポイントを獲得できる可能性があります。

スマプロランクはいつ判定される？適用時期を解説

スマートプログラムのランクは、毎月の利用状況をもとに判定されます。

ただし、条件を達成した月に、すぐランクが上がるわけではありません。

ランク判定から適用までには、一定の期間があります。

ランク判定から適用までの流れ

STEP

判定対象月の月末

預金残高や対象サービスの利用状況をもとにランクを判定します。

STEP

翌月

適用されるランクが確定します。

STEP

翌々月

確定したスマプロランクが適用され、各種特典を利用できます。

例えば、10月末の利用状況でランクが判定された場合、11月にランクが確定し、12月から適用される仕組みです。

そのため、ATMや振込の無料回数を増やしたい場合は、ランク判定のタイミングを意識して預金残高や取引状況を整えておくとよいでしょう。

スマートプログラムをお得に活用する5つの方法

ここからは、ドコモSMTBネット銀行のスマートプログラムを効率よく活用する方法を紹介します。

1. 給与受取口座に設定する

まず検討したいのが、給与受取口座への設定です。

給与受取によって毎月100ポイントの限定ポイントを獲得できるほか、ランクアップ条件の達成にもつながる場合があります。

勤務先の給与振込口座を変更できる場合は、ドコモSMTBネット銀行を候補にするとよいでしょう。

2. 円普通預金とハイブリッド預金を活用する

預金残高によるランクアップを目指す場合は、円普通預金とハイブリッド預金の合計残高を意識しましょう。

特に、ゴールドランク以上を目指す場合は、残高条件を満たしているか確認することが重要です。

ただし、ランクアップのためだけに無理に預金を移動する必要はありません。

生活費や緊急資金を確保したうえで、無理のない範囲で利用することが大切です。

3. 口座振替をまとめる

電気料金や携帯電話料金など、毎月の支払いをドコモSMTBネット銀行にまとめる方法もあります。

口座振替の利用によってポイントを獲得できるだけでなく、ランクアップ条件の達成にも役立つ場合があります。

ただし、口座振替の対象条件はサービスごとに異なるため、事前に確認しておきましょう。

4. デビットカードを日常の支払いに利用する

普段の買い物や食費、日用品の支払いなどを対象のデビットカードにまとめることで、ポイントを効率よく獲得できます。

特に、プラチナデビットカードは、プラチナVIPランクで最大2.5％の還元率となります。

ただし、上乗せポイントには月間の上限があり、一部の利用先は対象外となるため注意が必要です。

5. アプリでランクを確認する

スマートプログラムのランクは、ドコモSMTBネット銀行のスマートフォンアプリから確認できます。

現在のランクだけでなく、翌月のランクも確認できるため、ランクアップ条件を満たしているかチェックしておきましょう。

スマートプログラムの注意点

スマートプログラムは便利なサービスですが、利用する際にはいくつか注意点があります。

すべての支店が対象ではない

スマートプログラムの対象となるのは、所定の対象支店です。

提携BaaS支店や法人口座などは対象外となるため、口座を開設する際には支店の種類を確認しておきましょう。

ランクによって特典内容が異なる

ATMや振込の無料回数、デビットカードのポイント還元率はランクによって異なります。

自分のランクがどの程度の優遇を受けられるのか、定期的に確認することが大切です。

ポイントには利用条件がある

スマートプログラムで獲得できるポイントには、通常ポイントと限定ポイントがあります。

限定ポイントは、通常ポイントと同じように現金やマイルへ交換できるわけではありません。

ポイントを獲得する際には、利用条件や有効期限なども確認しておきましょう。

スマートプログラムは変更される可能性がある

スマートプログラムのランク判定条件や特典内容は、銀行側の判断によって変更される場合があります。

特に、2026年5月には制度がリニューアルされています。

以前の情報を参考にする場合は、現在の制度と異なっていないか確認することが重要です。

ドコモSMTBネット銀行のスマートプログラムに関するよくある質問

スマートプログラムはドコモユーザーでなくても利用できますか？

はい。ドコモSMTBネット銀行の口座は、ドコモの携帯電話契約がない方でも開設できます。

スマートプログラムも、対象支店の口座であれば利用できます。

ただし、dアカウント連携など、ドコモサービスとの組み合わせで利用できる特典もあります。

スマプロランクを上げるには、いくら預金すればよいですか？

預金残高だけで見ると、シルバーは50万円以上、ゴールドは100万円以上、VIPは500万円以上、プラチナVIPは1,000万円以上が主な基準です。

ただし、ゴールドやVIPなどは、所定のサービス利用条件やカード契約条件も関係します。

預金残高だけで必ずランクが上がるわけではないため、公式サイトで条件を確認しましょう。

スマートプログラムのランクはどこで確認できますか？

ドコモSMTBネット銀行のスマートフォンアプリから確認できます。

アプリのトップ画面では、現在のランクや翌月のランクを確認できます。

Webサイトからも確認可能です。

ベーシックランクでも特典はありますか？

はい。ベーシックランクでも、ATMや他行宛振込の無料回数が設定されています。

また、給与・年金受取や口座振替などの共通特典もあります。

スマートプログラムは、上位ランクだけでなく、ベーシックランクでも利用するメリットがあります。

スマートプログラムは2026年5月に何が変わりましたか？

2026年5月から、スマートプログラムのランク判定条件や特典内容がリニューアルされました。

預金残高や給与・賞与・年金受取、口座振替などの利用状況がランク判定に関係する仕組みとなっています。

以前のスマートプログラムの条件を参考にしている場合は、現在の制度を確認することが重要です。

まとめ：スマートプログラムを活用してドコモSMTBネット銀行をお得に使おう

ドコモSMTBネット銀行のスマートプログラムは、預金残高や銀行サービスの利用状況に応じて、ATM・振込手数料の無料回数やデビットカードのポイント還元率が優遇されるサービスです。

特に、給与受取や口座振替を利用している方は、日常の銀行取引を通じてランクアップを目指せる点が魅力です。

スマートプログラムをお得に活用するためには、次のポイントを意識しましょう。

• 給与・年金受取口座に設定する
• 円普通預金とハイブリッド預金の残高を確認する
• 口座振替をまとめる
• 対象のデビットカードを日常の支払いに利用する
• アプリで現在のランクと翌月のランクを確認する

スマートプログラムは、毎日の銀行取引を少し工夫するだけで、手数料の節約やポイント獲得につながるサービスです。

ドコモSMTBネット銀行を利用している方は、自分のランクや特典内容を確認し、無理のない範囲で活用してみてはいかがでしょうか。