ネット銀行を利用したいと思っても、「どの銀行がおすすめ？」「普通預金の金利が高い銀行は？」「ATM手数料や振込手数料を節約できる銀行は？」と迷う方は多いのではないでしょうか。
ネット銀行は、店舗を中心とする銀行と比べて、スマートフォンやパソコンから手続きを進めやすいことが特徴です。一方で、銀行によって預金金利、ATMの利用条件、振込手数料の無料回数、ポイントサービスなどに違いがあります。
大切なのは、単純に人気のある銀行を選ぶのではなく、自分のお金の使い方に合った銀行を選ぶことです。
この記事では、ネット銀行のおすすめランキングをはじめ、金利・手数料・ポイント還元などの比較ポイント、目的別の選び方、口座開設前に確認したい注意点まで詳しく解説します。
初めてネット銀行を利用する方も、現在使っている銀行から乗り換えたい方も、ぜひ参考にしてください。
この記事でわかること
- ネット銀行おすすめランキング
- ネット銀行の金利・ATM手数料・振込手数料の比較ポイント
- 目的別におすすめのネット銀行
- ネット銀行を選ぶときの注意点
- ネット銀行の口座開設方法と必要書類
ネット銀行おすすめランキング一覧
まずは、比較候補として検討したいネット銀行を一覧で紹介します。
今回のランキングは、預金金利だけでなく、手数料、ポイントサービス、日常生活での使いやすさ、口座開設の目的との相性を重視した編集部独自のおすすめ順位です。すべての利用者にとって同じ銀行が最適とは限らないため、各銀行の特徴もあわせて確認しましょう。
| 順位 | 銀行名 | 主なおすすめポイント |
|---|---|---|
| 1位 | auじぶん銀行 | 金利優遇やau関連サービスとの連携 |
| 2位 | ソニー銀行 | ATM利用や外貨関連サービスを重視する方 |
| 3位 | ドコモSMTBネット銀行 | dポイントやスマートフォンでの利用を重視する方 |
| 4位 | GMOあおぞらネット銀行 | 振込や事業用口座を重視する方 |
| 5位 | 楽天銀行 | 楽天ポイントや楽天サービスとの連携 |
| 6位 | PayPay銀行 | PayPayとの連携やキャッシュレス決済 |
| 7位 | イオン銀行 | イオン系列店舗の利用や対面相談 |
| 8位 | 三井住友銀行（Olive） | 銀行・決済・ポイントサービスの一元管理 |
1位：auじぶん銀行
金利優遇やauサービスとの連携を重視する方におすすめ
auじぶん銀行は、スマートフォンで銀行取引を完結させたい方や、金利優遇サービスを活用したい方におすすめのネット銀行です。
普通預金の金利は、適用される優遇プログラムや利用条件によって変わる場合があります。au関連サービスなどを利用している方は、条件を満たすことで預金金利や各種特典のメリットを受けられる可能性があります。
主な特徴
- スマートフォンアプリで残高照会や振込などができる
- 条件に応じた普通預金の金利優遇がある
- au関連サービスとの連携を活用できる
- ATMや他行振込の手数料優遇を確認できる
こんな方におすすめ
- auのサービスを利用している方
- 普通預金の金利を重視する方
- スマートフォンで銀行取引を完結させたい方
注意したいのは、広告などで紹介される高い金利が、誰でも無条件に適用されるとは限らないことです。対象サービス、預金残高、適用上限、優遇条件を確認してから利用しましょう。
詳しいサービス内容は、auじぶん銀行の公式サイトで確認できます。
2位：ソニー銀行
ATMの使いやすさや外貨関連サービスを重視する方におすすめ
ソニー銀行は、日常の入出金だけでなく、外貨預金や海外での利用も視野に入れて銀行口座を選びたい方に向いています。
円預金に加えて外貨関連サービスを利用できるため、海外旅行や外貨での資産管理に関心がある方も比較候補に入れたい銀行です。
主な特徴
- スマートフォンやインターネットから取引できる
- ATM利用の優遇条件を確認できる
- 外貨預金などの金融サービスを利用できる
- 海外での利用を考える方にも選択肢となる
こんな方におすすめ
- ATMの使いやすさを重視する方
- 海外旅行をする機会がある方
- 外貨預金にも関心がある方
- 円預金以外のサービスも比較したい方
ただし、外貨預金は円預金とは異なり、為替変動によって円換算した資産価値が減少する可能性があります。預金金利だけで判断せず、為替手数料や預金保険の対象外である点も理解しておきましょう。
また、ソニー銀行の口座開設方法については、アプリ・郵送などの申込方法と必要書類を公式案内で確認してください。
3位：ドコモSMTBネット銀行
dポイントやスマートフォンでの銀行利用を重視する方におすすめ
ドコモSMTBネット銀行は、旧・住信SBIネット銀行が2026年8月に商号変更した銀行です。
スマートフォンを中心に銀行取引を行いたい方や、dポイントなどのサービス連携に関心がある方は、比較候補に入れるとよいでしょう。
主な特徴
- アプリを使った銀行取引に対応している
- 対象サービスでATMや送金の手数料優遇を利用できる
- dアカウントとの連携によるポイントサービスがある
- 預金から資産運用まで幅広いサービスを扱っている
こんな方におすすめ
- dポイントを活用している方
- スマートフォンで入出金や振込を管理したい方
- ATMや送金の手数料を節約したい方
- 銀行口座と資産運用サービスの連携を検討している方
ATM手数料や送金手数料は、利用方法や対象支店、送金サービスによって条件が異なる場合があります。無料という表示だけで判断せず、普段使うATMや送金先が対象になるかを確認しましょう。
詳しくはドコモSMTBネット銀行の公式サイトで確認できます。
4位：GMOあおぞらネット銀行
振込の多い方や個人事業主におすすめ
GMOあおぞらネット銀行は、日常的な振込を効率化したい方や、個人事業主の事業用口座を検討している方に向いているネット銀行です。
個人口座だけでなく、法人・個人事業主向けのサービスも展開しているため、仕事とプライベートのお金を分けて管理したい方にも選択肢となります。
主な特徴
- インターネットを通じた銀行取引に対応している
- 条件に応じたATM・振込手数料の優遇がある
- 個人事業主や法人向けの口座サービスがある
- 事業用資金の管理にも活用できる
こんな方におすすめ
- 振込を利用する機会が多い方
- 個人事業主として事業用口座を作りたい方
- 事業と生活費を分けて管理したい方
- オンラインで銀行業務を効率化したい方
事業用口座を検討している場合は、振込手数料だけでなく、口座の利用目的に合ったサービス、会計ソフトとの連携、取引明細の取得方法なども確認しましょう。
なお、個人口座と法人・個人事業主向け口座では、利用条件やサービス内容が異なります。
5位：楽天銀行
楽天ポイントや楽天サービスを活用したい方におすすめ
楽天銀行は、楽天市場などの楽天グループのサービスを利用している方にとって、比較候補に入れたいネット銀行です。
銀行取引とポイントサービスを組み合わせたい方や、日常の買い物と家計管理をまとめて考えたい方に向いています。
主な特徴
- スマートフォンから残高照会や振込などができる
- 楽天関連サービスとの連携を活用できる
- 条件に応じたATM・振込手数料の優遇がある
- 預金や各種金融サービスを利用できる
こんな方におすすめ
- 楽天市場をよく利用する方
- 楽天ポイントを貯めたり使ったりしている方
- 銀行取引と楽天関連サービスを連携させたい方
- スマートフォン中心で家計を管理したい方
楽天銀行では、サービスの利用状況や会員ステージなどによって特典や手数料優遇が変わる場合があります。
また、楽天関連サービスを利用しているだけで、すべての銀行取引がお得になるわけではありません。ポイント付与の対象取引や条件を確認しましょう。
6位：PayPay銀行
PayPayとの連携やキャッシュレス決済を重視する方におすすめ
PayPay銀行は、キャッシュレス決済をよく利用する方や、スマートフォンでお金を管理したい方に向いているネット銀行です。
PayPayとの連携を活用することで、日常の決済や資金移動をまとめて管理しやすくなります。
主な特徴
- スマートフォンから銀行取引ができる
- PayPayとの連携を活用できる
- Visaデビット機能などを利用できる
- ATMや振込の利用条件をオンラインで確認できる
こんな方におすすめ
- PayPayを日常的に利用する方
- キャッシュレス決済を中心に生活している方
- デビットカードを活用したい方
- スマートフォンで銀行取引を完結させたい方
PayPayとの連携内容や利用条件は、サービスごとに異なります。残高のチャージ方法、出金条件、手数料、キャンペーンの適用条件を確認しておくと安心です。
また、デビットカードは原則として口座残高の範囲内で支払う仕組みですが、一部の取引では利用条件が異なる場合があります。
7位：イオン銀行
イオン系列店舗を利用する方や対面相談を希望する方におすすめ
イオン銀行は、イオン系列の店舗を利用する機会が多い方や、銀行サービスについて対面で相談したい方に向いています。
ネットでの取引だけでなく、対象店舗の窓口やATMなども活用できるため、オンラインと実店舗の両方を利用したい方にとって比較しやすい銀行です。
主な特徴
- インターネットバンキングに対応している
- イオン系列店舗などのATMを活用できる
- 対象の店舗で相談できるサービスがある
- イオン関連の特典やサービスを利用できる場合がある
こんな方におすすめ
- イオンや系列店舗をよく利用する方
- 買い物と銀行利用を組み合わせたい方
- ネット取引だけでなく対面相談も重視する方
- 生活圏にイオン銀行のATMや店舗がある方
ただし、ATMの利用条件や預金金利の優遇は、取引内容や会員ステージなどによって異なる場合があります。
普段利用する店舗やATMが対象になるか、口座開設前に確認しておきましょう。
8位：三井住友銀行（Olive）
銀行・決済・ポイントサービスをまとめて管理したい方におすすめ
三井住友銀行のOliveは、銀行口座や決済サービスなどをまとめて管理したい方に向いているサービスです。
厳密には、ネット銀行専業の銀行と同じ分類ではありません。しかし、スマートフォンを中心に銀行サービスを利用したい方にとっては、比較候補となります。
主な特徴
- アプリを中心に銀行サービスを利用できる
- 対象サービスとの連携による特典がある
- キャッシュレス決済やポイントサービスを活用できる
- 銀行取引と決済をまとめて管理しやすい
こんな方におすすめ
- 三井住友銀行を利用したい方
- 銀行取引とキャッシュレス決済をまとめたい方
- Vポイントなどの特典を活用したい方
- スマートフォン中心で金融サービスを管理したい方
Oliveの特典や手数料は、契約内容や対象サービス、利用条件によって異なります。ネット銀行専業のサービスと比較する場合は、同じ取引条件で費用や特典を比べることが重要です。
ネット銀行を金利・手数料で比較
ネット銀行を選ぶ際は、銀行名の知名度だけでなく、具体的な利用条件を比較しましょう。
特に確認したいのは、普通預金金利、定期預金金利、ATM手数料、他行宛振込手数料の4項目です。
- 1. 普通預金金利
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普通預金は、給与の受取口座や生活費の管理口座として使いやすい預金です。
普通預金金利を比較するときは、表示されている最大金利だけでなく、通常金利と優遇後の金利を区別することが大切です。
確認したいポイントは次のとおりです。
- 通常の普通預金金利はいくらか
- 優遇金利の適用に条件があるか
- 優遇対象となる預金残高に上限があるか
- 金利の適用期間や見直し条件はどうなっているか
例えば、預金残高100万円に対して、年0.1％と年0.5％の金利を単純比較すると、1年間の税引前利息には4,000円の差が生じます。
ただし、実際の利息は預入期間や金利の変更などによって異なり、利息には原則として税金がかかります。
金利だけを重視するのではなく、日常の使いやすさや手数料も含めて判断しましょう。
- 2. 定期預金金利
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一定期間使う予定のないお金を預けるなら、定期預金も比較対象になります。
定期預金は、預入期間や商品によって金利が異なります。キャンペーン金利が設定されている場合もありますが、募集期間や預入金額などの条件を確認する必要があります。
比較するときは、次の項目を確認しましょう。
- 1か月・6か月・1年などの預入期間
- 適用金利と税引後の利息
- 中途解約時の利率
- キャンペーンの対象者と募集期間
定期預金は、途中で解約すると当初の金利が適用されないことがあります。生活費や急な出費に備えるお金は普通預金に残し、余裕資金を定期預金に回す方法も検討しましょう。
- 3. ATM手数料
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ATM手数料は、入出金の回数が多い方ほど重要です。
毎月何度も現金を引き出す場合、1回あたりの手数料が小さくても、年間では無視できない金額になることがあります。
確認したい項目は次のとおりです。
- 入金手数料
- 出金手数料
- ATM手数料の無料回数
- 無料回数の適用条件
- 利用できるATMの種類
例えば、1回220円の手数料が月4回かかる場合、年間の負担は10,560円です。
普段利用するコンビニや商業施設のATMが対応しているか、無料回数を使い切った後の手数料はいくらかを確認しましょう。
- 4. 他行宛振込手数料
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家賃や仕送り、他の銀行口座への資金移動などで振込を利用する方は、他行宛振込手数料も比較しましょう。
銀行によっては、会員ステージや取引状況などに応じて、一定回数まで振込手数料が無料になる場合があります。
確認したい項目は次のとおりです。
- 他行宛振込の通常手数料
- 振込手数料の無料回数
- 無料回数を増やすための条件
- 無料対象となる振込の種類
- 即時振込などの利用条件
特に、個人事業主や家計管理のために複数口座を使い分ける方は、毎月の振込回数を把握しておくと銀行を選びやすくなります。
目的別におすすめのネット銀行を選ぶ
ネット銀行の選び方は、利用目的によって変わります。
ここでは、目的別に比較するときの考え方を紹介します。
| 利用目的 | 比較したい銀行 | 重視したいポイント |
|---|---|---|
| 普通預金の金利を重視 | auじぶん銀行など | 通常金利・優遇条件 |
| 外貨や海外利用を重視 | ソニー銀行 | 外貨関連サービス・手数料 |
| dポイントを活用 | ドコモSMTBネット銀行 | ポイント連携・送金条件 |
| 事業用口座を作りたい | GMOあおぞらネット銀行 | 振込手数料・事業用機能 |
| 楽天サービスを利用 | 楽天銀行 | ポイント・サービス連携 |
| PayPayをよく利用 | PayPay銀行 | 決済連携・入出金条件 |
| 店舗やATMも利用したい | イオン銀行 | 店舗・ATMの利便性 |
| 銀行と決済をまとめたい | 三井住友銀行（Olive） | アプリ・決済・ポイント連携 |
- 普通預金の金利を重視する方
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生活費や貯蓄を普通預金に置いている方は、通常金利と優遇後の金利を比較しましょう。
最大金利だけで判断すると、対象サービスの利用や残高条件を満たせず、想定した利息を受け取れないことがあります。
自分が無理なく満たせる条件で、どの銀行が有利になるかを確認するのがおすすめです。
- ATM手数料を節約したい方
-
現金を使う機会が多い方は、ATMの設置場所と無料回数を重視しましょう。
無料回数が多くても、自宅や職場の近くに利用できるATMがなければ、使い勝手が悪くなる可能性があります。
普段利用するコンビニや商業施設を基準に比較すると、実際の利便性を判断しやすくなります。
- ポイントを貯めたい方
-
ポイントサービスを重視する方は、普段利用する経済圏との相性を確認しましょう。
楽天ポイント、dポイント、Vポイントなど、よく使うポイントに対応するサービスを選ぶと、銀行取引と日常の買い物を組み合わせやすくなります。
ただし、ポイントを獲得するために不要なサービスを契約すると、かえって支出が増える可能性があります。普段の生活で自然に活用できる特典を選びましょう。
- 初めて銀行口座を作る方
-
初めて銀行口座を作る方は、金利だけでなく、アプリの使いやすさ、本人確認の方法、キャッシュカードの有無、ATMの利用条件も確認しましょう。
給与の受取口座として使う場合は、勤務先の給与振込に対応しているかも重要です。
最初から複数の銀行に口座を作る必要はありません。まずは生活費の管理に使いやすい銀行を1つ選び、必要に応じてサブ口座を追加する方法もあります。
ネット銀行を選ぶ5つのポイント
ここまで紹介した比較項目を踏まえて、口座開設前に確認したいポイントを整理します。
- ポイント1：金利の適用条件を確認する
-
ネット銀行の金利を比較する際は、通常金利と優遇金利を分けて考えましょう。
優遇金利の条件に給与受取、特定サービスの契約、証券口座との連携などが設定されている場合があります。
自分が利用できる条件で比較することが大切です。
- ポイント2：ATMの利用環境を確認する
-
現金を引き出す機会が多い方は、ATMの場所と無料回数を確認しましょう。
普段使うATMが対応しているか、入金と出金で条件が異なるか、無料回数を超えた場合の手数料はいくらかを確認すると安心です。
- ポイント3：振込手数料の無料回数を比較する
-
他行への振込を毎月利用する方は、通常手数料と無料回数を比較しましょう。
無料回数の条件を満たすために、必要以上の預金やサービス契約が必要になる場合は、実際の節約額を計算することも重要です。
- ポイント4：スマートフォンアプリの使いやすさを確認する
-
残高照会、振込、入出金明細の確認、各種手続きなど、日常的に使う機能が利用しやすいか確認しましょう。
アプリの評価だけでなく、本人確認の方法やログイン時の認証、問い合わせ窓口なども比較すると、長く使いやすい銀行を選びやすくなります。
- ポイント5：預金保険制度を理解する
-
ネット銀行を選ぶときは、預金の安全性についても理解しておきましょう。
日本の預金保険制度では、対象となる一般預金等について、1預金者あたり1金融機関ごとに、元本1,000万円までと破綻日までの利息等が保護されます。
一方、決済用預金のうち制度上の要件を満たすものは全額保護されます。
ただし、外貨預金などは預金保険制度の対象外です。円預金と同じ保護を受けられるわけではないため、商品ごとの対象範囲を確認しましょう。
制度の詳細は、金融庁の預金保険制度の案内で確認できます。
ネット銀行のメリット
ネット銀行には、主に次のようなメリットがあります。
- スマートフォンから取引できる
-
多くのネット銀行では、スマートフォンアプリやインターネットを利用して残高照会や振込などの手続きを行えます。
店舗に出向く手間を減らせるため、忙しい方にも使いやすい選択肢です。
ただし、すべての手続きがオンラインで完結するとは限りません。本人確認や一部の変更手続きなどは、銀行ごとの案内を確認しましょう。
- 手数料を節約できる可能性がある
-
銀行によっては、ATM利用や他行宛振込の手数料について、無料回数や優遇サービスを設けています。
自分の利用頻度に合った銀行を選べば、毎月の銀行関連コストを抑えられる可能性があります。
- 金利やポイントの優遇を活用できる
-
銀行によっては、対象サービスの利用や取引状況に応じて、預金金利やポイントなどの優遇を受けられます。
ただし、優遇内容は銀行ごとに異なり、条件の変更や終了もあり得ます。最新の公式情報を確認して利用しましょう。
ネット銀行のデメリット・注意点
ネット銀行にはメリットがある一方、利用前に知っておきたい注意点もあります。
- 店舗で相談できない銀行がある
-
ネット銀行はオンライン取引を中心とするため、店舗窓口で相談できない場合があります。
対面での相談を重視する方は、店舗を持つ銀行や、相談窓口のある銀行も比較候補に入れるとよいでしょう。
- ATMや振込の条件が銀行ごとに異なる
-
ATMの利用可能時間、無料回数、振込手数料などは銀行によって異なります。
広告に掲載された条件だけでなく、自分が実際に利用する取引で費用が発生するかを確認しましょう。
- インターネット環境やセキュリティ対策が必要
-
ネット銀行では、スマートフォンやパソコンを利用した取引が中心になります。
不審なメールやSMSに注意し、パスワードの使い回しを避け、銀行が提供する認証機能やセキュリティ対策を活用しましょう。
銀行を名乗る連絡であっても、記載されたリンクから安易にログインせず、公式アプリやブックマークからアクセスする習慣が大切です。
ネット銀行の口座開設方法
ネット銀行の口座開設は、一般的に次のような流れで進みます。
- 利用したい銀行を選ぶ
- 公式サイトや公式アプリから申し込む
- 氏名・住所・連絡先などの必要事項を入力する
- 本人確認書類を提出する
- 銀行による審査・確認を受ける
- 口座開設完了の通知を受け、初期設定を行う
必要な本人確認書類や申込方法は銀行によって異なります。スマートフォンで本人確認が完結する銀行もあれば、郵送など別の手続きが必要な銀行もあります。
また、口座開設までにかかる日数も、申込方法や審査状況などによって変わります。
申し込む前に、必要書類、口座開設の条件、キャッシュカードの発行方法、初期設定の手順を確認しておきましょう。
ネット銀行に関するよくある質問
まとめ：自分の利用目的に合ったネット銀行を選ぼう
ネット銀行を選ぶときは、ランキングの順位だけでなく、預金金利、ATM手数料、他行宛振込手数料、ポイントサービス、アプリの使いやすさなどを総合的に比較することが大切です。
この記事で紹介した銀行の特徴を、最後に整理します。
- auじぶん銀行： 金利優遇やau関連サービスとの連携を重視する方
- ソニー銀行： ATMの使いやすさや外貨関連サービスを重視する方
- ドコモSMTBネット銀行： dポイントやスマートフォンでの銀行利用を重視する方
- GMOあおぞらネット銀行： 振込や事業用口座を重視する方
- 楽天銀行： 楽天ポイントや楽天関連サービスを活用したい方
- PayPay銀行： PayPayとの連携やキャッシュレス決済を重視する方
- イオン銀行： イオン系列店舗の利用や対面相談を重視する方
- 三井住友銀行（Olive）： 銀行・決済・ポイントサービスをまとめたい方
ネット銀行には、それぞれ異なる強みがあります。まずは自分が銀行口座に求める条件を整理し、普段の生活で無理なくメリットを受けられる銀行を選びましょう。
口座開設を検討する際は、各銀行の公式情報で金利や手数料、申込条件を確認したうえで、自分に合ったサービスを選んでください。
